Банкротство безработного: процедура, преимущества и недостатки

О чем речь? Банкротство безработного – сложный юридический процесс, который позволяет физическим лицам, не имеющим стабильного дохода, освободиться от долговых обязательств.

На что обратить внимание? Банкротство имеет свои последствия. После завершения процедуры должник в течение нескольких лет обязан сообщать о своем статусе при обращении за новыми кредитами. Кроме того, в некоторых случаях могут быть наложены ограничения на занятие определенных должностей или ведение предпринимательской деятельности.

Что значит статус безработного

Закон №565-ФЗ «О занятости населения» в статье 3 определяет, что такое «безработный». В Российской Федерации таковыми признаются лица трудоспособного возраста. Согласно пенсионной реформе 2018 года, данный промежуток охватывает период от 18 до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Эти лица не осуществляют оплачиваемую деятельность и не имеют постоянного дохода. Официальная регистрация в органах Службы занятости необходима безработным гражданам для начала поиска подходящих вакансий.

Человеку присваивается статус безработного, если центр занятости не предоставляет ему подходящего места труда в течение 10 дней с момента регистрации. Официальный статус безработного открывает доступ к различным преференциям, включая бесплатное обучение для освоения новой профессии и квалифицированную психологическую помощь.

Наибольшее преимущество, которое предоставляет регистрация в центре занятости населения, — это получение государственной финансовой поддержки. На размер пособия влияет рабочий стаж и размер заработной платы, которую человек получал при последнем официальном трудоустройстве.

При этом в присвоении статуса безработного гражданину может быть отказано, если он:

• дважды отверг предложенные вакансии на протяжении 10-дневного срока с момента регистрации;
• не явился на встречу с работодателем в назначенный день либо отказался от собеседования;
• не пришел в центр занятости в 10-дневный срок после регистрации, не имея на то оправдательных оснований;
• указал заведомо недостоверные сведения об отсутствии работы и доходов.

Условия банкротства безработного гражданина

Основные нормы процедуры банкротства прописаны в Федеральном законе № 127-ФЗ. Эти правила являются одинаковыми для всех физлиц, желающих официально подтвердить свою финансовую несостоятельность. Только должникам, которые скончались или признаны отсутствующими, присвоение статуса банкрота осуществляется по специальной процедуре. Все остальные категории граждан получают его на основе стандартных условий.

Для того чтобы Арбитражный суд рассмотрел заявление, неплательщик должен отвечать определённым требованиям. Основным из них является неплатежеспособность. О банкротстве безработного физического лица и списании задолженностей можно ходатайствовать, если:

• имеются обстоятельства, препятствующие исполнению финансовых обязательств в обозначенные сроки;
• есть признаки неплатежеспособности и отсутствия активов.

Если гражданин соответствует указанным критериям, он имеет право подать заявление в суд. Размер долга не является решающим фактором, однако физические лица обычно обращаются в Арбитражный суд, когда задолженность достигает 300 000 рублей и выше.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Физические лица могут инициировать процедуру банкротства в случаях:

• невозможности осуществления регулярных платежей;
• значительного увеличения долга (свыше 300 000 рублей);
• невозможности уплатить хотя бы 10 % от общей суммы займа на протяжении месяца и более;
• долг превышает стоимость всего имущества, за исключением жилья.

Часто ошибочное мнение заключается в том, что не существует юридического ограничения на банкротство только для дебиторов с долгами более 500 000 рублей. Процедура доступна для всех, независимо от размера задолженности. На практике долги неплатёжеспособных граждан списываются даже при значительно меньших суммах.

В определённых ситуациях физическое лицо обязано незамедлительно заявить о банкротстве безработного. К таким условиям относятся:

• наличие долгов, общая сумма которых превышает 500 000 рублей;
• отсутствие возможности выполнить требования одного кредитора без нарушения прав другого.

В подобных ситуациях важно, чтобы должник срочно принял меры. Иначе на него может быть наложена административная ответственность (часть 5 статьи 14.14 Кодекса об административных нарушениях Российской Федерации).

В соответствии со статьей 213.28 закона о банкротстве, определённые виды долгов не подлежат списанию в рамках процедуры банкротства, независимо от категории граждан, включая безработных. Эти виды задолженности содержат:

• текущие платежи, то есть те, что возникли после того, как была запущена процедура признания гражданина неплатежеспособным;
• выплаты по алиментам;
• задолженности за возмещение вреда здоровью/жизни/имуществу;
• заработная плата работникам – для банкротов в статусе индивидуального предпринимателя;
• компенсации за причиненный моральный ущерб;
• возмещения, связанные с субсидиарной ответственностью – для руководителей предприятий и так далее.

Читайте также!

Блокируют ли карты при банкротстве и в каких случаях

Подробнее

Безработные, как и работающие граждане, имеют право на банкротство, но стоит учитывать, что в ходе процедуры может быть реализовано имущество должника (кроме единственного жилья). Кроме того, по окончании процедуры могут быть введены определенные ограничения, например, запрет на выезд из страны.

Процедура банкротства для безработных

Объявить себя неплатежеспособным можно одним из двух способов.

Банкротство безработного через МФЦ

Речь идёт о внесудебной процедуре, которая является бесплатной для заявителя. Данный способ подойдёт, если:

• сумма долга составляет до 500 000 рублей;
• безработный не имеет активов, попадающих под изъятие и реализацию в счет погашения кредитов, а потому по нему закрыто исполнительное производство.

В рамках упрощённой процедуры должнику необходимо подать заявление в МФЦ о признании его финансово несостоятельным. К ходатайству прилагаются документы из Службы занятости, справки об утрате рабочего места и любых источников дохода.

После проверки корректности данных должник будет включен в специальный реестр (ЕФРСБ), и через 6 месяцев с начала процесса его долг будет списан по закону.

Банкротство безработного гражданина через суд

Лица со статусом безработного вправе подать заявление в суд на признание банкротом при любом размере задолженности. Однако, чтобы инициировать судебный процесс должник обязан подтвердить свою неплатежеспособность, предоставив справку из Центра занятости о регистрации его, как безработного. Этот документ должен содержать данные о сумме и периодичности получаемого государственного пособия.

Читайте также!

Завершение конкурсного производства: этапы, порядок процедуры и необходимые документы

Подробнее

Есть риск, что при подаче заявления суд введет процедуру реструктуризации долга, что затянет и удорожит процесс банкротства. Для экономии времени и средств рекомендуется вместе с заявлением направить ходатайство о введении процедуры реализации имущества. Под данным термином понимают процесс продажи активов должника в счет исполнения обязательств перед кредиторами.

При подаче заявления финансовый управляющий проверяет имущество дебитора и определяет, какие из активов будут выставлены на реализацию. Необходимо учитывать, что не все вещи подлежат продаже, даже если средств недостаточно для погашения задолженностей. Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации защищает права гражданина-должника.

Вот перечень имущества, не подлежащего реализации:

• единственное жильё и прилегающий земельный участок (за исключением тех, что находятся в ипотеке);
• профессиональные инструменты и оборудование должника, каждое из которых стоит менее 10 000 рублей;
• обувь, одежда, мебель, бытовая техника и прочие объекты, используемые в быту, кроме предметов роскоши и драгоценностей;
• домашние и сельскохозяйственные животные, а также постройки и сооружения, предназначенные для их содержания, которые не используются в коммерческих целях;
• средства передвижения и оборудование, которые жизненно важны для инвалидов;
• продовольственные товары и денежные средства, сумма которых составляет не менее прожиточного минимума;
• призы, государственные награды и знаки почета.

Процедура несостоятельности занимает 7-10 месяцев. При отсутствии у должника имущества, процесс пройдет быстрее, поскольку нет необходимости в организации торгов. Отчёт о результатах процедуры финансовый управляющий подает как в суд, так и собранию кредиторов. Суд изучает материалы дела и выносит решение о списании долгов с безработного гражданина.

Процессуальная стратегия основывается не на личных предпочтениях, а исключительно на величине долга.

Для процедуры банкротства безработного документы из Службы занятости будут актуальны в любом случае, поэтому лучше заблаговременно встать на учет.

Особенности оформления банкротство безработным

Таким образом, мы выяснили, что статус безработного не мешает запуску процесса несостоятельности. Однако есть ряд важных нюансов, на которые стоит обратить внимание перед обращением в Арбитраж.

1. Заявление лучше подавать сразу с ходатайством о вводе процедуры реализации имущества, так как суд может ввести процедуру реструктуризации долгов, что существенно затянет банкротство и повлечет увеличение расходов.
2. Вознаграждение финансовому управляющему составит 50 тысяч рублей, поэтому разумнее доверить подготовку процессуальной документации профессиональным юристам с самого начала.
3. Перед подачей заявления на банкротство важно создать образ добросовестного заемщика. Так, если вы не трудоустроены, но при этом здоровы и в трудоспособном возрасте, важно начать искать работу и зарегистрироваться в центре занятости. Справка из этой службы в дальнейшем будет нужна для предоставления суду.
4. При наличии нетрудоспособности заявление подкрепляется подтверждающими документами, к примеру, справками от врачей, заключением об инвалидности и так далее.
5. Процесс банкротства стартует с подбора финансового управляющего и подготовки заявления с необходимыми документами. Лучше всего попросить помощи у практикующих юристов, которые подберут управляющего, составят заявление и подадут документы за вас.
6. Процесс банкротства безработного занимает от 7 до 10 месяцев. Если отсутствует конкурсная масса и имущество для реализации, процедура может завершиться быстрее.

Не стоит переживать из-за суда — банкротство является широко применяемым явлением с ясным и структурированным процессом.

Преимущества и недостатки банкротства безработного гражданина

У банкротства безработного физического лица есть свои преимущества и недостатки. Из плюсов стоит выделить:

• списание долгов на законном основании;
• возможность избежать общения с кредиторами и коллекторами;
• закрытие начатых в отношении должника исполнительных производств;
• снятие ограничений, которые были наложены ранее (арест имущества, запрет на выезд за границу и так далее).

Читайте также!

Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве физического лица

Подробнее

К минусам стоит отнести такие моменты, как:

• реализация всех ликвидных активов;
• запрет на повторное оформление банкротства на протяжении 5 лет;
• невозможность открытия банковских счетов и совершения сделок с имуществом (купля-продажа) в ходе процедуры;
• запрет на свободное распоряжение активами, пока не закончится процесс;
• необходимость обязательной постановки в известность кредиторов о присвоении статуса банкрота при оформлении кредитов в будущем;
• невозможность работать на руководящей должности, связанной с принятием решений о судьбе компании;
• расходы на процедуры при большой сумме задолженности и рассмотрении дела в суде.

Банкротство безработного гражданина длится так же долго, как и стандартная процедура. Процесс занимает несколько месяцев, и все упомянутые ограничения действуют на протяжении всего этого времени.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве безработного

Можно ли оформить банкротство при отсутствии дохода?

Подавать на банкротство можно, даже если полностью отсутствует доход либо имущество. В данном случае процесс будет длиться меньше, поскольку не предусматривает реструктуризацию и организацию торгов для реализации активов. Последствия банкротства будут такими же, однако кредиторы не получат даже доли возмещения – обязательства списываются в полном объёме.

Как объявить себя неплатежеспособным при отсутствии средств?

Инициировать внесудебное банкротство. Это возможно, если сумма задолженности составляет не более 1 000 000 рублей. С 1.09.2020 г. подавать заявление нужно через МФЦ. Процедура абсолютно бесплатна для должника. К заявлению необходимо подкрепить перечень всех существующих кредиторов.

Почему могут отказать в банкротстве через МФЦ?

Такое возможно при двойном банкротстве. К примеру, если кредиторы уже инициировали процедуру через суд. Законодательство не позволяет проводить упрощённое и судебное банкротство одновременно. В данном случае у вас просто не примут заявление.

Что будет с детскими выплатами при банкротстве?

Пособия на детей не входят в конкурсную массу. Социальные выплаты на несовершеннолетних надёжно защищены законом от требований кредиторов, так как их целевое назначение – поддержка не самого неплательщика, а его ребенка.

Что будет с зарплатной картой после банкротства?

После признания должника банкротом разблокируются пенсионные, зарплатные и другие банковские счета. Через 10 дней после публикации полного текста акта вступает в силу определение о завершении процедуры реализации имущества. А это значит, что по прошествию этих 10 дней вы снова сможете пользоваться своими, ранее заблокированными, картами.

Банкротство безработного — это сложная процедура, требующая тщательного подхода и соблюдения всех предусмотренных этапов. Нужно понимать, что банкротство – не универсальное средство для решения всех финансовых трудностей, и к нему рекомендуется прибегать исключительно в крайних случаях. Прежде чем решиться на объявление себя финансово несостоятельным, хорошенько проанализируйте все достоинства и недостатки метода и посоветуйтесь с профессиональными юристами.

#Банкротство безработного

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ