Банкротство должников с микрозаймами, списание долгов МФО

Когда подавать на банкротство по МФО

Целесообразно заявление подать на банкротство по микрозаймам, если гражданин, взявший кредит в МФО понимает, что отдавать его больше нечем. Заявление подается в суд или МФЦ.

При этом должны быть соблюдены ряд условий:

1. Просрочка по платежам превышает 90 дней.
2. Сумма долга равна или превышает 500 тыс. руб. (для судебного разбирательства) или 50 тыс. руб. (для внесудебного).
3. Не достает денег или имущества для погашения долговых обязательств.

Таким образом, подать на банкротство при микрозаймах вполне реально. При этом на то, чтобы быть признанными банкротами, могут рассчитывать только добросовестные граждане, взявшие кредиты и не предпринимавшие никаких действий по снятию с себя долговых обязательств.

Банкротство по микрозаймам через суд

Чтобы списывать долги через банкротство на микрозаймах, нужно проделать ряд действий:

1. Подготовить пакет документов, подтверждающих неплатежеспособность клиента.
2. Обратиться к юристу, в частности, к адвокату, который укажет, как составить документы на банкротство физических лиц по микрозаймам правильно.
3. Подать заявление и подготовленный пакет документов в арбитраж.
4. Дождаться положительного или отрицательного решения суда по процедуре банкротства.
5. При положительном решении назначается арбитражный (финансовый) управляющий, оценивающий имущество, стоимость активов и проводящий переговоры с кредиторами в части реструктуризации долга.
6. Суд рассматривает дело и принимает решение о продолжении взыскания или о списании долга.

На протяжении 5 лет после завершения процедуры банкротства по микрозаймам на должника накладываются определенные ограничения: он должен уведомлять кредитные организации о своем статусе. Требования кредиторов погашаются за счет реализации имеющегося на момент банкротства имущества у гражданина. В случае наличия после этого непогашенной задолженности, она списывается.

Финансировать судебную тяжбу должен сам должник. Если у него отсутствуют средства для обеспечения проведения процедуры, дело будет прекращено. Следует учесть, что помимо госпошлины необходимо оплатить работу финансового управляющего и юристов, которые в совокупности могут составить от 80 тыс. руб. и более.

Также необходимо учитывать, что у гражданина не должно быть за последние 5 лет судимости по экономическим преступлениям. Положительное решение суда возможно при грамотном объяснении потенциальным банкротом своего бедственного положения, связанного с ухудшением его имущественного состояния. При этом он должен доказать суду, что в его планы не входил обман МФО. В случае доказательства недобросовестных действий банкротство может быть установлено, но при этом долги не будут списаны.

Банкротство в судебном порядке может происходить по доброй воле или по принуждению в связи с обращением в суд кредитора. Если гражданин не обращается в суд с документами, на него может быть наложен штраф или даже заведено уголовное дело.

Внесудебное банкротство по микрозаймам

Банкротство на микрозаймы можно осуществить и без подачи заявления в суд. Его могут осуществить граждане, долги которых составляют от 50 тыс. руб. и вплоть до 500 тыс. руб. Для этого они подают заявление в МФЦ. При этом долги списываются бесплатно, а процесс растягивается максимум на полгода. Возможен отложенный срок начала процедуры. Это связано с тем, что кредиторы обращаются сначала в суд, а судебные приставы должны возбудить, а потом закрыть судебное производство.

На заемщика накладываются те же самые ограничения по окончании процесса, как и в случае судебного банкротства. Внесудебная процедура возможна лишь при отсутствии иных исполнительных производств на дачу подачи заявления должником. При этом, если оно проводилось в рамках текущего дела, то оно должно быть окончено из-за отсутствия имущества у должника.

Возможность осуществления внесудебной формы появилась только в 2020 г. из-за внесения изменений в статье 223.2 ФЗ №127-ФЗ. Если какой-либо из кредиторов при проведении внесудебной процедуры не будет указан, он будет выявлен в результате проводимой проверки, а должник на основании ст. 223.6 ФЗ №127-ФЗ останется со своим долгом.

Такая процедура становится невозможной при следующих обстоятельствах:

• несоблюдение условия по погашению кредита в течение ряда месяцев;
• привлечение к административной или уголовной ответственности за фиктивное, преднамеренное банкротство, неправомерные действия, направленные на то, чтобы списать долги микрозаймов при банкротстве;
• при предоставлении недостоверных сведений как суду, так и финансовому управляющему;
• при нахождении в основе взятого долга мошеннических действий.

Списать можно обязательства, которые образовались до 7 лет назад. Лица получают пособие по рождению и воспитанию детей, они могут подать заявление спустя 1 год после возбуждения исполнительного производства. Внесенные изменения в закон добавили к этим лицам и пенсионеров, у которых доход состоит только из страховой пенсии.

При отказе МФЦ в проведении процедуры повторно инициировать проведение процедуры можно через 5 лет.

При каких условиях нельзя рассчитывать на банкротство при долге у МФО

При поиске ответа на вопрос списывает ли банкротство микрозаймы, нужно учитывать, что списываются только те долги, которые образовались до подачи заявления на банкротство.

Помимо этого не списываются:

• компенсации за умышленное причинение вреда здоровью;
• субсидиарная ответственность;
• алименты;
• зарплата и выходные пособия.

Причины отказа в банкротстве физического лица:

• если займополучатель знал, что не сможет расплатиться с долгами, но намеренно взял деньги у МФО;
• если кредит был получен по поддельным документам;
• в случае уклонения от оплаты при наличии дохода.

Такие основания должны быть доказаны в судебном заседании. Также должнику будет отказано в объявлении его банкротом в случае, если задолженность составляет менее 3 месяцев.

#Долги по микрозаймам

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ