Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
08.02.2024
1732
Сохранить статью:
Завершив процедуру банкротства, гражданин перестает быть должником – часть его имущества реализована в счет погашения кредиторских обязательств, а другая списана. В то же время средств на приобретение какой-то крупной вещи недостаточно, а копить деньги – долго. Возникает желание оформить кредит.
В статье мы расскажем, можно ли получить автокредит после банкротства физлица, имеются ли ограничения в законе, как банкроту взять авто в кредит – варианты.
«Закон о несостоятельности (банкротстве)» не запрещает оформлять кредиты после списания долгов. Поэтому и за автокредитом клиент вправе обратиться.
Стоит отметить последствия банкротства для физического лица:
Однако банки нередко отказывают в выдаче автокредита, занимая жесткую позицию, и не ссужают деньги в течение ближайших 5 лет. Стандартное объяснение – «кредитная политика банка».
Несмотря на то, что клиент может и не проинформировать банковскую организацию о факте своего банкротства, эти сведения все равно станут известны. Информация публикуется в Картотеке арбитражных дел, в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (в соответствии со ст. 28 Закона № 127).
«Коммерсантъ» – платное издание, но на него подписаны как банковские учреждения, так и микрофинансовые организации, и даже коллекторские и страховые агентства. В каждом банке, помимо этого, имеется скоринговая система, собирающая и проверяющая данные о подающем заявку на кредит лице.
В ЕФРСБ информация размещается бесплатно и находится в общем доступе, поэтому все пользователи интернета при желании могут ее изучить и проверить наличие факта банкротства, введя в поисковую строку Ф. И. О., ИНН или номер дела.
Представленная о физлице информация:
Уже на этапе оформления заявки банку станет доступна вся указанная информация.
После процедуры несостоятельности гражданин все-таки может купить автомобиль с помощью банковской организации. Для этого существует несколько законных вариантов. Один из них – привести в банк поручителя с хорошей кредитной историей, который выступит гарантом надежности и в случае просрочки платежа понесет за это ответственность.
Автокредит можно оформить на любого родственника, который согласится взять на себя такую ответственность.
Чаще всего на это идет супруг/супруга. Поскольку кредитные истории мужа и жены изучаются по отдельности и не влияют одна на другую, автокредит вполне могут одобрить.
По закону приобретенное в браке имущество считается совместной собственностью супругов, и купленный и зарегистрированный на мужа/жену автомобиль будет доступен обоим.
При невозможности купить машину за наличные средства можно оформить на нее рассрочку, не привлекая к этой процедуре банк. Если сумма регулярных платежей будет солидной, рассрочку можно выплатить в течение двух лет. Следует тщательно взвесить все за и против, прежде чем решиться на такой серьезный шаг, ведь в первые 5 лет после банкротства повторное списание задолженности через банк недоступно.
Важно! Если авто подержанное, не переводите деньги продавцу до заключения договора – на авторынке немало мошенников. Прежде всего стоит проверить продавца, посетить его офис или торговую точку, изучить информацию, а после подписания документов – немедленно забрать транспортное средство.
Лицо с испорченной кредитной историей получает меньше шансов на новый кредит. Стоит возобновить добрые отношения с банком. Например, получать заработную плату и другие виды доходов на банковскую карту. Банк сможет оценить финансовое положение клиента, в том числе долговую нагрузку и остаток средств на счету в конце месяца. Наличие стабильного дохода и первоначального взноса на приобретение автомобиля значительно увеличат шансы на одобрение кредитной заявки.
Для улучшения кредитной истории можно брать микрозаймы в микрофинансовых организациях. Важно вовремя их погашать и не нарушать установленных правил. Конечно, не стоит возлагать на них слишком больших надежд, поскольку у банков есть собственные критерии оценки заемщиков, не связанные с МФО.
Алгоритм действий:
При отказе крупных банков можно обратиться в региональные – они более лояльны к заемщикам, сотрудничают с работодателями и могут реально оценить платежеспособность клиента.
Кредитную историю также можно оспорить в судебном порядке. А срок ее хранения в БКИ – 7 лет с момента последней записи, после чего информация обнуляется.
Став банкротом, человек может на законных основаниях обратиться в банк за автокредитом. Теоретически его можно оформить, но на практике банки зачастую отказывают таким клиентам, ссылаясь на кредитную политику. Из этой ситуации есть несколько выходов – оформить кредит на другого члена семьи, взять авто в рассрочку или улучшить свою кредитную историю.
