Причины банкротства и его последствия

О чем речь? Причины банкротства – факторы, приводящие к финансовой несостоятельности физического или юридического лица. Они заключаются в неумении управлять своими средствами и распределять долговую нагрузку, формируются под влиянием форс-мажорных обстоятельств.

Что учесть? Однако не любая причина, по которой лицо не способно платить по долгам, принимается судом как веская и дает право на банкротство. Нельзя просто захотеть и перестать выполнять кредитные обязательства.

Причины банкротства предприятия

Иногда жизнь складывается так, что привычный уклад человека или целой компании разрушается. На отсутствие средств могут оказать влияние внешние или внутренние факторы. Это вызывает проблемы с очередной оплатой по обязательствам. Если перспектив улучшить положение нет, неплохим выходом становится процедура банкротства для организации или физического лица.

Все основания для того, чтобы фирма начала процедуру банкротства, делятся на две группы:

1. Внешние причины банкротства. Спад экономики в стране в целом, уменьшение спроса на товар, невозможность разрешить таможенные вопросы, высокая конкуренция — все это может приводить к печальным последствиям.
2. Внутренние причины банкротства. Они обычно случаются из-за ошибок в развитии, стратегии бизнеса, нехватке финансирования, средств в обороте, роста долга по заработной плате, ошибок в управлении, раздутого штата сотрудников.

Давайте разберем более подробно, почему организации объявляют неплатежеспособными:

• Нехватка денежных ресурсов может стать причиной банкротства. Если средств недостаточно, то фирме может их не хватить на покрытие собственных расходов и выполнение обязательств перед кредиторами. Чтобы этого не случилось, важно стратегически распределять ресурсы и стараться придерживаться плана, не брать в штат лишних сотрудников. Грамотной разработкой тактики ведения финансовой деятельности занимаются профессионалы.
• Потеря спроса на продукты компании. Когда товары перестают продаваться как раньше или спрос падает, не начав расти, то платежеспособность всегда снижается, а за этим следует и невозможность расчета по обязательствам. Грамотным управленческим решением в таком случае будет следить за конкурентами, анализировать их шаги в аналогичных ситуациях, а также подготовить другой план, который сработает, если что-то вдруг перестанет приносить прибыль.
• Конкурентные условия на рынке будут только тогда, когда компания сможет позволить себе современные технологии и оборудование, чтобы не отставать от лидеров ниши. Но если по каким-то причинам производство остановится, то оборот средств прекратится, а за кредит или аренду техники платить все еще потребуется. Поэтому так важно следить за состоянием аппаратуры и пользоваться сервисом исключительно компетентных сотрудников.
• Ошибки в управлении. Финансы, персонал, маркетинг и бизнес-процессы нуждаются в квалифицированных специалистах. От их решений зависит судьба компании. Нужно понимать, как распределить все ресурсы фирмы рационально.
• Компания должна быть конкурентоспособной, иначе она просто потеряет свой сегмент на рынке и не сможет реализовывать потенциал. Это всегда вызывает потерю финансовой устойчивости. Специалистам важно оценить бизнес-нишу перед тем, как осуществлять идеи по производству продукции: есть риски, что потребности в товаре попросту нет.
• Экономические причины банкротства могут происходить извне. Рецессии, растущая инфляция, кризисы приведут к финансовым проблемам в бизнесе. Такие неприятности часто невозможно предугадать непрофессионалам, но можно быть готовым, имея дополнительные фонды, инвестируя и используя другие антикризисные инструменты.
• Проблемы с законом. Суды, штрафы, пени и налоговые проблемы также ведут к банкротству и снижению платежеспособности фирмы. Этот пункт нужно учитывать, чтобы минимизировать подобные причины, а работать согласно законодательству.

Источник: Jirapong Manustrong / shutterstock.com

Причинами для банкротства компании также могут стать катастрофы и стихийные бедствия, изменения в политике и экономике государства, и так далее.

Часто все эти перемены связаны друг с другом. Чтобы предприятие было готово переживать подобные ситуации, следует выбирать оптимальную стратегию менеджмента, планировать и стратегически распределять финансы, нанимать эффективно работающих профессионалов.

Еще на возможное снижение платежеспособности влияют рыночные факторы: конкуренция, падение продаж, внешние и внутренние проблемы в макроэкономике, кризисы. Каждый такой пункт имеет предпосылки, важно комплексно их изучать. Но обычно одни лишь экономические проблемы не влияют на банкротство.

Крупные отрицательные изменения, как правило, возникают при комплексном влиянии нескольких факторов сразу. Причины банкротства организации — это невозможность расплатиться по обязательствам (кредитам, займам, выплате зарплат, пособий), которые должны быть погашены в трехмесячный срок после установленной даты.

Подача заявлений от юридических лиц осуществляется через арбитражный суд или онлайн, через отдельный портал. До того, как руководитель планирует это произвести, он обязан отчитаться о своем намерении. Сделать это можно на портале Федресурс.

Все процедуры по банкротству осуществляются только через суд.

Причины банкротства физического лица

Важно оговорить, что физические лица обязаны предоставить для суда весомые доказательства, чтобы быть признанными банкротами. Если вы брали необдуманные обязательства, это не повод по ним не платить.

Причины возникновения банкротства у физических лиц обычно связаны с большим объемом кредитных обязательств, которые имеет человек. Для оплаты текущих платежей люди иногда берут микрозаймы под большой процент, надеясь быстро погасить их и закрыть ссуду. Чаще такая ситуация заходит в тупик, и погашение долга другим долгом не приводит ни к чему хорошему. После просрочки начинают идти пени, штрафы, рост суммы долга только ускоряется.

Иногда, чтобы остановить этот круговорот кредитов, нужно объявить себя банкротом. Физические лица и индивидуальные предприниматели могут списать долг сразу у всех кредиторов, если он составляет более 500 тысяч, а просрочка по выплатам превышает 30 дней согласно пункту 1 статьи 213.4 Федерального закона № 127.

Источник: freepik.com

Причины банкротства физических лиц тоже делятся на внутренние и внешние. Как правило, это:

• потеря регулярного заработка;
• неожиданные крупные расходы;
• перемены в финансовом состоянии в худшую сторону.

Причины обычно возникают неожиданно и связаны с теми неприятностями, которые не позволяют расплачиваться по обязательствам:

• Потеря работы. Нередко увольнение или сокращение может внезапно случиться в жизни человека. Иногда, чтобы обезопасить себя от таких ситуаций, физические лица покупают страховку от них, когда оформляют кредит, ипотечный заем. При увольнении без вашего согласия или при ликвидации вашей компании вы получите страховые выплаты от банка.
• Болезни. От недугов, которые будут лишать трудоспособности, никто не застрахован. После них может случиться, что продолжать деятельность в том же режиме на этой должности вы не сможете, тогда придется менять место или сокращать рабочее время, теряя в доходе. И это снижение заработка существенно скажется на качестве жизни, способности рассчитываться по долгам.
• Несчастные случаи или жизненные неурядицы. Утрата или болезнь родственника, потеря дома или другие тяжелые обстоятельства, которые не дают возможности выплачивать задолженности.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Физические лица имеют возможность получить статус банкрота через суд или начать процедуру внесудебного банкротства.

Все вышеперечисленное обязательно должно быть подтверждено документально. Подлог материалов, сокрытие каких-то фактов и преднамеренная подача ложных сведений, например, на этапе получения кредита, не помогут лицу оформить банкротство. Обманные действия в отношении суда могут быть наказаны как административно, так и уголовно.

Право на подтверждение статуса банкрота лица имеют при наличии одного параметра из нескольких, утвержденных в пункте 3 статьи 213.6 Федерального закона № 127. Этими пунктами являются:

• прекращение расчета по кредиту;
• больше 30 дней не оплачиваются более 10 % от объема обязательств;
• сумма недоимки выше, чем цена активов;
• исполнительное производство прекращено и у должника на руках постановление о том, что у него нет имущества, которое можно взыскать.

В любой момент осуществления процедуры банкротства стороны могут прийти к мировому соглашению. Оно всегда предполагает составление графика погашения долга, которые подходит двум сторонам.

Разновидности банкротства

Наличие причины банкротства не всегда означает, что фирма или человек действительно неплатежеспособны. После того как все документы изучены, может оказаться, что задолженность удастся погасить, если продать имущество, сделать реструктуризацию недоимки или поменять структуру предприятия.

Источник: freepik.com

Для организаций существуют виды:

• Реальное банкротство. Происходит по явным и объективным причинам.
• Временное банкротство возникает, когда активы компании дороже, чем сумма недоимки. При этом реально сохранить бизнес, введя антикризисные мероприятия, а финансовый долг можно закрыть со временем.
• Преднамеренное банкротство происходит, когда само предприятие создает ситуацию, где оно неплатежеспособно. Руководители могут сознательно выводить деньги из оборота и не отвечать по обязательствам без реальных причин. Закон предусматривает штрафы для индивидуальных предпринимателей по таким типам махинаций от 200 до 500 тысяч рублей. Также могут присудить принудительные работы длительностью до 5 лет или заключение под стражу на срок до 6 лет. При этом все долги по кредитам у подсудимого сохраняются по статье 196 Уголовного кодекса России.
• Фиктивное банкротство используется незаконно. Заемщик скрывает истинное материальное положение и в налоговую отправляются неверные данные. Учредители подают иск в суд, чтобы снизить кредитную нагрузку или получить рассрочку. Такие действия расценивают как экономическое преступление. По статье 197 Уголовного кодекса Российской Федерации это грозит штрафом до 300 тысяч рублей, принудительными работами до 5 лет или даже заключением до 6 лет.

Физические лица, которые имеют веские причины для банкротства, могут подавать заявление в арбитражный суд или через МФЦ начать упрощенную процедуру по месту проживания. За следующие три рабочих дня обращение должно быть рассмотрено и внесено в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Когда у человека сохранен какой-либо доход, с помощью которого он сможет постепенно закрыть недоимку, то в объявлении неплатежеспособным ему откажут. Для таких граждан предусмотрена реструктуризация долга.

Причины отказа в банкротстве

По каким же причинам могут отказать в банкротстве? Нюансы могут быть как с подачей заявления, так и из-за объективных причин со стороны заявителя, например:

• Недостоверность данных.

Еще раз повторим: ложная информация или сокрытие каких-то фактов является преступлением. Если суд это обнаружит, то в банкротстве отказывают.

• Недостаток финансов на расходы судопроизводства.

Чтобы дело было рассмотрено, необходимо вносить пошлины, оплачивать арбитражного управляющего. Если у подающего заявление на это нет средств, то и дело о неплатежеспособности не состоится.

Читайте также!

Подозрительные сделки при банкротстве: критерии, виды, последствия

Подробнее

• Определение банкротства как преднамеренного или фиктивного.

Если суд установит, то должник умышленно делал что-либо, чтобы ускорить процедуру признания его неплатежеспособным или его состояние расходится с критериями, то ему откажут.

• Несоответствие требованиям законодательства.

Все требования, предъявляемые к банкроту по закону, должны быть соблюдены. Основные пункты — это задолженность более 500 тысяч рублей на протяжении трех месяцев.

• Долговые обязательства не исполняются.

После подачи заявления заемщику могут быть выставлены дополнительные условия. Если он их не исполняет, например, не предоставляет план реструктуризации недоимки или не сотрудничает с арбитражным управляющим, суд может прекратить процедуру признания неплатежеспособным.

• Случаи банкротства в прошлом.

Каждое последующее признание неплатежеспособности может произойти только после пяти лет с момента, когда завершится предыдущая процедура.

• Подозрение в незаконных действиях.

Если суд подозревает подающего заявление в мошенничестве, в таком случае будет получен отказ.

• Не доказана неплатежеспособность должным образом.

Требуется предоставить все необходимые суду официальные подтверждения, чтобы причины банкротства были объективны, иначе в нем вам откажут.

Читайте также!

Процесс лишения специального права физического лица

Подробнее

• Имущественные споры.

При наличии между должником и кредитором не оконченных процедур, касающихся владения и распоряжения активами, суд, как правило, откладывает делопроизводство.

• Невозможность восстановления платежеспособности.

Очень плохая материальная ситуация должника, при которой невозможно будет наладить режим хоть каких-то платежей, скорее всего, будет поводом для отказа в процедуре банкротства.

Как видно, суд может отвергать признание должника неплатежеспособным по разным причинам. Они могут быть связаны с законодательством, материальным положением недоимщика или его действиями по отношению к суду.

Часто задаваемые вопросы о причинах банкротства

Можно ли подавать заявление без каких-либо весомых оснований?

Нельзя. Ваше заявление будет рассмотрено судом или МФЦ, и вы получите отказ без аргументированных причин и документов, их подтверждающих.

Какие отличия между банкротством и простой ликвидацией предприятия? Выгоднее ли просто закрыть компанию?

Стандартная ликвидация бизнеса обычно называется тихой. Следует знать, что если ваши задолженности перед кредиторами не погашены, то и закрыть компанию таким образом у вас не получится. Найдя весомые причины для банкротства юридического лица, можно стартовать делопроизводство о признании неплатежеспособности.

Что обяжет физическое лицо подавать заявление о признании себя банкротом?

Согласно статье 213.4 Федерального закона № 127 нужно обязательно обращаться в суд, если ваш долг более 500 тысяч рублей и не выплачивается более 30 дней.

Может ли кредитор инициировать дело о банкротстве физического лица или организации?

Да, это возможно. Если недоимка превышает 500 тысяч рублей, и платежи по ней не проводятся уже более трех месяцев. Тогда кредитор может подать в суд заявление о банкротстве должника самостоятельно.

Если нет желания платить, можно ли просто списать сумму?

Банкротами не становятся только при отсутствии желания платить. Причины недоимки должны быть очень серьезные. Не думайте, что суд спишет все долги полностью, это редкое решение. Чаще они реструктуризируются, назначается новый график платежей или в счет недоимки забирают имущество.

Если вы решили начать процедуру банкротства, следует оценивать все причины для этого и взвешивать за и против. Юридически это довольно сложный процесс, не всем удается через него пройти. Когда причины для признания неплатежеспособности физических лиц или компании веские, то это может быть хорошим подспорьем в решении финансовых трудностей.

#Кредиты и рефинансирование

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ