Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
20.08.2024
568
Сохранить статью:
О чем речь? Процедуры, применяемые в деле о банкротстве, отличаются в зависимости от субъекта, подавшего заявление о начале процесса. Для юридических лиц это наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство. Для физических лиц – реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.
Каковы последствия? Последствием применения процедур банкротства могут стать не только избавление от недоимки и признание неплатежеспособным, но также и спасение компании, выплата задолженностей кредиторам.
Под наблюдением понимают одну из процедур, применяемых в деле о банкротстве. Ей предшествует этап рассмотрения в арбитраже заявления о признании неплательщика не способным вернуть долг. В рамках этой процедуры руководство заёмщика и прочие административные органы по-прежнему действуют в рамках своих полномочий.
При этом ключевую роль здесь играет временный управляющий, назначенный судом. Его задачи – это обеспечение сохранения активов предприятия, осуществление детального анализа его материального положения, обнаружение держателей обстоятельств, формирование реестра требований и организация первого собрания кредиторов.
Выделяют несколько видов последствий процедуры наблюдения:
Основная задача процедуры – оценка материального положения должника для выявления варианта или невозможности восстановления его платёжеспособности. Наблюдение позволяет установить достаточность собственности, которой владеет неплательщик, чтобы покрыть расходы по делу о банкротстве и создать реестр требований кредиторов.
В соответствии с полученными данными на первом собрании держатели обязательств принимают решение о переходе к любым следующим процедурам, применяемым в деле о неплатежеспособности ИП, юридического лица.
Её цель – восстановить платежеспособность должника. Применение процедуры осуществляется в соответствии с особым планом финансового оздоровления, в котором обязано содержаться доказательство возможности выполнения требований заёмщиков в рамках графика покрытия недоимок.
Участники должника подписывают график, после чего выполняется его утверждение арбитражным судом. В нем должен быть предусмотрен расчёт по всем требованиям не позднее, чем за 30 дней до даты окончания финансового оздоровления и 6 месяцев со дня её введения по требованиям первой и второй очередей.
В процессе этой деятельности временный управляющий выполняет функции администратора, следя за соблюдением плана и графика. Процедура имеет юридические ограничения и последствия, похожие на наблюдение, и в значительной степени их повторяет.
Существуют и дополнительные регламенты по договорам:
Для обязательств, отраженных в графике выплаты долга, применяется ставка рефинансирования при расчете процентов.
При отсутствии невыполненных финансовых обязательств по результатам финансового оздоровления суд прекращает разбирательство по делу о банкротстве. Если же требования заёмщиков не полностью выполнены, он приступает к одной из альтернативных процедур.
Длится она максимум 1,5 года, при этом существует возможность продления срока еще на 6 месяцев. Основная задача данной процедуры состоит в восстановлении платежной способности должника в соответствии с принятым планом. Процесс курирует внешний управляющий. Чтобы восстановить платежеспособность заёмщика в рамках плана внешнего управления предлагается целый ряд специальных мероприятий:
Есть несколько существенных отличий результатов введения внешнего управления от последствий, влекомых предыдущими процедурами. Речь идёт о прекращении полномочий руководителя и управленческих органов должника, моратории на погашение финансовых обязательств.
По завершении инвентаризации и оценки имущества внешний управляющий может реализовать часть собственности неплательщика в рамках утверждённого плана его работы. Он готовит отчёт по итогам процедуры, который рассматривает собранию кредиторов.
В случае восстановления платёжеспособности должника ими выносится решение о завершении процедуры внешнего управления и переходе к расчётам по финансовым обязательствам. Если это не произошло, он признаётся банкротом, вводится конкурсное производство. Когда требования кредиторов на этапе внешнего управления получилось выполнить полностью, дело закрывается.
Это последний этап банкротства юридических лиц, в ходе которого:
Управляющий проводит инвентаризацию и оценку активов должника и реализует их посредством специальных механизмов торгов. Конкурсная масса формируется из всех его ресурсов, выявленных при открытии этого производства. Погашение требований выполняется за счет средств, полученных от реализации имущества в порядке очерёдности:
Отдельно рассматриваются лица, чьи требования обеспечены залогом активов должника.
Если денег, полученных от реализации собственности, будет недостаточно для полного погашения обязательств перед кредиторами, запросы будут считаться погашенными.
Решение о завершении конкурсного производства и ликвидации юридического лица принимается судом по результатам отчета конкурсного управляющего.
Рассмотрим основные из них при определении неплатежеспособности гражданина.
В случае несоответствия неплательщика установленным условиям, признание гражданина банкротом возможно через направление заёмщиком в арбитражный суд соответствующего заявления. Для этого надо в соответствии с действующим законодательством собрать пакет бумаг.
В случае признания заявления доказательным, выносится одно из судебных постановлений:
Бывают случаи, когда заявление о банкротстве признаётся необоснованным. В таких ситуациях может быть вынесено:
В процессе реструктуризации недоимки должник и кредитор могут заключить соглашение о возврате займа в соответствии с разработанным (удобным для всех) графиком исполнения обязательств. Такой план позволяет человеку погасить задолженность в течение нескольких лет. Если же договориться не получилось, суд вводит процедуру реализации его активов.
Процедура утверждения плана реструктуризации реализуется поэтапно:
Данная процедура длится полгода. Продолжительность реализации плана реструктуризации определяется в нем же и может составлять максимум три года.
При отсутствии представленных, одобренных на собрании или утвержденных судом проектов таких документов суд приступает к следующей процедуре.
Как только процедура будет введена, начинается опись имущества и торги. Занимается этим финансовый управляющий. Средства, полученные от реализации активов должника, используются для погашения недоимок. Следующий (заключительный) этап – завершение процедуры банкротства физического лица.
Что касается лимитирования прав неплательщика в ходе реализации активов, то они аналогичны тем, что применяются и при процедуре реструктуризации, однако у суда есть право на введение дополнительных ограничительных мер. Например, это может быть запрет на выезд заграницу.
Срок реализации имущества – от полугода, в случае необходимости, по просьбе управляющего, он может быть пролонгирован.
Когда процедура сбыта активов будет завершена, а расчеты с кредиторами окончены, для банкрота наступают как положительные, так и негативные последствия.
Это основание для остановки производства по делу о банкротстве физического лица. Инициатива о заключении его исходит от должника. Однако заключенное соглашение будет распространяться исключительно на требования уполномоченного органа и конкурсных кредиторов, которые внесены в реестр требований на момент проведения их собрания, на котором принималось решение о заключение мирового соглашения.
Если производство по делу о банкротстве гражданина будет возобновлено из-за несоблюдения этой договоренности, неплательщик будет признан банкротом, и в отношении него будет введена процедура реализации имущества.
Через многофункциональные центры она бесплатна. Пошлина за подачу заявления не взимается.
Стоимость судебного банкротства – от 25 300 рублей. Она включает пошлину за судебное заявление (300 рублей) и оплату услуг финансового управляющего (от 25 000 руб.). Стоимость процедуры банкротства может быть выше. К примеру, если неплательщик привлечет специалистов для защиты его интересов на судебных заседаниях.
После признания человека банкротом с него списываются все долги за исключением выплат по вреду жизни и здоровью, алиментов. Причем платить по списанным недоимкам не нужно будет даже в случае улучшения финансового положения неплательщика в будущем.
Стандартные и упрощенные процедуры помогают на законном основании избавиться от долговых обязательств. Если финансовая нагрузка очень высока и присутствует риск утраты части имущества в счет погашения недоимок, они помогают остановить начисление процентов и штрафных санкций за суммы, которые человек не в состоянии выполнить.
Однако существуют и определенные риски:
Прежде чем начинать процедуру банкротства, учтите, что у данного статуса есть отрицательные последствия. Следовательно, при наличии любой возможности сперва стоит попытаться урегулировать отношения с взыскателями, к примеру, посредством кредитных каникул либо рефинансирования.
В случае наличия непосильной финансовой нагрузки с помощью банкротства можно избавиться от общения с коллекторами, займодавцами и приставами. При этом решаться на такой шаг стоит только после детального анализа всех за и против. Рекомендуется взять юридическую консультацию для оценки плюсов и минусов банкротства в конкретном случае. Профессиональный юрист поможет уменьшить вероятность оспаривания статуса неплатежеспособности кредиторами.
