Упрощенная процедура банкротства для физических лиц и ИП

В чем преимущества? Упрощенная процедура банкротства позволяет физическим лицам и ИП быстрее и проще признать себя несостоятельными. В отличие от стандартного процесса она требует меньше времени и затрат, что делает ее доступной для большего числа людей.

Кому можно оформить? Воспользоваться упрощенной процедурой могут только те граждане и ИП, чей долг не превышает установленный законом лимит. Для получения подробной консультации рекомендуется обратиться в МФЦ.

Суть упрощенной процедуры банкротства для физических лиц

В Российской Федерации действует упрощенная процедура банкротства для физических лиц, позволяющая списывать задолженности через многофункциональные центры (МФЦ). Законодательство предоставляет такую возможность гражданам с долгами в пределах от 25 тыс. до 1 млн рублей. Данная инициатива направлена на поддержку тех, кто столкнулся с проблемами экономического характера. Она ускоряет процесс снижения финансовой нагрузки.

В 2023 году в России начали действовать изменения в законодательстве, направленные на упрощение доступа к процедуре банкротства для физических лиц. Эти поправки позволяют списывать долги до 1 миллиона рублей. При этом нижний предел задолженности составляет 25 тысяч рублей. В результате больше категорий граждан получили возможность оформить упрощенное признание неплатежеспособности и избежать длительных судебных разбирательств.

Обновленное законодательство упростило доступ к внесудебному банкротству для разных категорий населения. Процесс избавления от финансовых обязательств стал гораздо понятнее и быстрее. Рассмотрим некоторые важные нововведения:

• Распространение упрощенной процедуры банкротства на пенсионеров и лиц, получающих пособия. Все эти категории граждан имеют право списывать долги с помощью этой схемы.
• Возможность оформления банкротства для долгосрочных исполнительных производств. Процедура стала доступной для граждан, в отношении которых уже более семи лет ведется принудительное взыскание задолженности, соответствующей условиям данного варианта. Это нововведение касается недоимок по кредитам, алиментам и штрафам.
• Расширение диапазона задолженности. Теперь максимальная сумма обязательств, которые можно устранить через многофункциональный центр, достигает 1 миллиона рублей, а минимальная составляет 25 тысяч рублей.

Кому подходит процедура упрощенного банкротства

Процедура упрощенного банкротства предназначена для должников, соответствующих нескольким основным критериям, предусмотренным пунктом 1 статьи 223.2 закона № 127-ФЗ. Первым условием является общий размер задолженности, который может находиться в диапазоне от 25 тыс. руб. до 1 млн. руб. Вторым является отсутствие у заемщика какого-либо имущества или доходов, которые могут быть задействованы для закрытия обязательств.

Завершение всех судебных дел в Федеральной службе судебных приставов является третьим обязательным условием для начала процедуры упрощенного банкротства. Все текущие производства должны быть прекращены по причине отсутствия у заемщика имущества и доходов, которые могли бы быть использованы для погашения задолженности.

Упрощенное банкротство – это эффективное решение для граждан, испытывающих значительные финансовые затруднения. Если вы подпадаете под вышеописанные критерии, то рекомендуем обратиться к опытному специалисту в области юриспруденции.

Плюсы и минусы упрощенной процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства – отличный вариант решения финансовых проблем. Эта процедура имеет как преимущества, так и недостатки. Начнем с плюсов:

• Гражданин может предоставить официальное заявление через МФЦ, что значительно упрощает процесс. Человеку не требуется обращаться в арбитраж.
• Гражданин может сэкономить на оформлении банкротства и судебных разбирательствах довольно большую сумму денег.
• Упрощенная процедура является бесплатной. Следовательно, гражданин может оформить банкротство, несмотря на финансовые трудности.
• Все долги, указанные гражданином, будут аннулированы. Это значительно снижает нагрузку и позволяет человеку решить сопутствующие проблемы.

Нюансы рассматриваемой процедуры банкротства прописаны в законе № 127-ФЗ. Данный нормативный правовой акт предоставляет физическим лицам эффективный способ списания долгов. Тем не менее данная процедура имеет недостатки:

• Один из главных минусов – лимит размера задолженности. До внесения изменений в закон верхний предел составлял 500 тысяч рублей, что исключало из этой процедуры большое количество должников. На данный момент он достигает 1 млн рублей, однако многие граждане имеют более объемные задолженности.
• Еще одним препятствием являются требования к исполнительным производствам. На данный момент возможность списания доступна только для тех, чьи кредиторы подали заявления в судебные органы. Если же они не обращались в суд, воспользоваться упрощённой процедурой списания долгов невозможно.
• Наличие любого периодического дохода, такого как пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности, закрывает доступ к упрощенному банкротству.
• Кредиторы и судебные приставы могут применять различные методы, чтобы помешать реализации внесудебного признания неплатежеспособности.
• Взыскатели могут вновь предъявить исполнительный лист в ФССП после закрытия производства.

Порядок списания долгов физического лица через МФЦ

Списание долгов для граждан через МФЦ представляет собой часть системы избавления от недоимок. Рассмотрим пошаговую инструкцию по прохождению упрощенной процедуры банкротства для физического лица:

• Проведение анализа. Заемщику необходимо соответствовать определенным критериям для принятия участия в упрощенной процедуре банкротства, которые рассмотрены выше.
• Подача заявления в МФЦ. Должник предоставляет заявление о банкротстве, посетив многофункциональный центр.
• Закрытие всех исполнительных производств в Федеральной службе судебных приставов. Если какие-либо из них остаются открытыми или кредиторы не подали соответствующие запросы в ФССП, банкротство оформить не получится.
• Ожидание вердикта. Работники МФЦ анализируют все документы и заявление должника, после чего запускается процесс оформления банкротства. В случае появления имущества, подлежащего списанию, заемщику нужно информировать об этом многофункциональный центр. В противном случае процедура банкротства может быть приостановлена.
• Погашение задолженностей. При соблюдении всех необходимых условий, заявленные недоимки списываются. Это касается всех видов задолженностей, включая те, по которым срок выплаты еще не наступил, а также алименты, суммы, назначенные для компенсации ущерба и так далее.

Документы для упрощенной процедуры банкротства

Чтобы запустить процедуру внесудебного банкротства требуется предоставить документы, которые подтверждают то или иное финансовое состояние должника. Заблаговременная подготовка всех необходимых бумаг значительно упростит процесс.

В обязательном порядке требуется предоставить:

• паспорт с копиями основных страниц со сведениями о прописке и семейном положении;
• копию СНИЛС;
• копию ИНН;
• данные о прежних ФИО, если они изменялись.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Документы, подтверждающие задолженность:

• По кредитам: копии договоров и уведомлений о недоимках.
• Информация о задолженностях: подтверждение за последние 30 дней.
• Займы у частных лиц: расписки.
• Налоговые обязательства: выписка из ФНС РФ.
• Долги по коммунальным услугам: справки от соответствующих служб.
• Неоплаченные штрафы ГИБДД: информация о нарушениях и штрафах.
• Документы поручительства: копии соответствующих соглашений.
• Судебные решения: информация о взыскании долгов.
• Кредитная история: лучше запросить во всех доступных бюро.

Учтите, что для рассмотрения требуются скан-копии документов в хорошем качестве, фотографии не принимаются.

Упрощенная процедура банкротства ИП через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ оформляется бесплатно. Длительность процесса – около 6 месяцев.

Еще раз отметим, что для индивидуального предпринимателя доступна подача на внесудебное банкротство при одновременном выполнении двух условий:

• Общая сумма задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей.
• Кредиторы уже подали на заемщика в суд, после чего приставы возбудили производства, но затем прекратили их из-за отсутствия у должника денежных средств или имущества для погашения долгов. В этом случае исполнительные листы возвращаются взыскателям, новые дела не открываются, а старые не возобновляются.

Читайте также!

Что происходит в случае банкротства банка: действия при кредите и ипотеке

Подробнее

Для запуска процедуры оформления банкротства через МФЦ необходимо подать заявление, приложив список всех кредиторов, и дождаться уведомления от МФЦ о начале процедуры.

Подача заявления в МФЦ

Необходимо посетить МФЦ по месту жительства, имея при себе паспорт. Заявление следует заполнить по утвержденной форме, которую можно получить непосредственно в центре (или скачать на официальном сайте и подготовить заранее). Важно учитывать, что внесение исправлений в документ недопустимо, это приведет к отказу в его принятии.

Подача материалов

Нужно принести с собой следующие бумаги:

• копию документов, удостоверяющих личность;
• копию бумаги, подтверждающей место жительства;
• перечень кредиторов с указанием вида долга (к примеру, кредит или налог при УСН);
• справку о наличии статуса ИП;
• документ, подтверждающий отсутствие открытого исполнительного производства.

В том случае, если заявление подает представитель, необходимо приложить его доверенность и копию документа, удостоверяющего его личность.

Ожидание начала процедуры

После подачи заявления необходимо дождаться, пока МФЦ сообщит о начале процесса банкротства. Как правило, это происходит в течение трех дней. При положительном результате проверки МФЦ внесет данные о запуске процесса в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Уведомления будут отправлены в налоговую инспекцию, приставам и в банки, в которых имеются счета ИП.

Кредиторов отдельно уведомлять не будут: они должны сами просматривать публикации. Если хотя бы один из них заявит о неучтенном имуществе заемщика, то оформление упрощенной процедуры банкротства станет невозможным. В этом случае потребуется обратиться в арбитражный суд.

Последствия процедуры банкротства для ИП

Согласно распространенному мнению, банкротство позволяет избавиться от всех проблем. Однако это не совсем так. Человек действительно освобождается от задолженностей, но процедура все же имеет определенные последствия:

• В течение пяти лет при оформлении ссуды нужно будет уведомлять кредитора о факте банкротства, что сильно затруднит получение заемных средств.
• Пять лет будет запрещено занимать должности руководителя предприятия.
• В течение десяти лет нельзя будет участвовать в управлении кредитной организацией.
• Пять лет не разрешается регистрировать новое ИП.

Читайте также!

Оспаривание сделок при банкротстве: основания, сроки, порядок

Подробнее

Если предприниматель захочет вновь открыть бизнес, ему необходимо будет ликвидировать ИП, а уже затем запускать процедуру упрощенного банкротства. При этом следует учитывать, что последствия этого отличаются для ИП и обычного гражданина. Если процедуру оформляет последний, то на него не накладывается запрет относительно ведения бизнеса в течение пяти лет, как это происходит с ИП.

Часто задаваемые вопросы об упрощенной процедуре банкротства

Сколько стоит процедура упрощенного банкротства в 2024 году?

В нашей стране, согласно закону № 127-ФЗ, она абсолютно бесплатна. Таким образом, ею могут воспользоваться лица, столкнувшиеся с серьезными финансовыми проблемами.

Сколько длится процесс оформления внесудебного признания неплатежеспособности?

Согласно законодательству, срок оформления упрощенной процедуры банкротства составляет шесть месяцев со дня внесения данных в ЕФРСБ.

Какие задолженности не получится списать?

После завершения процедуры сохраняются требования к определенным видам долгов, включая невыплаченную зарплату и пособия по увольнению, штрафы за административные и уголовные правонарушения, расходы по проведению банкротства, возмещение ущерба, компенсации по недействительным сделкам, алименты, текущие расходы (коммунальные, налоги и другие обязательные платежи).

Упрощенная процедура банкротства позволяет сократить временные и финансовые затраты должника. Данная возможность способствует повышению юридической защиты граждан и поддержанию экономической активности в обществе. Физические лица и ИП могут освободиться от долговых обязательств и решить сопутствующие проблемы. 

Чтобы запустить и успешно завершить упрощенную процедуру банкротства, необходимо внимательно ознакомиться со всеми ее нюансами и последствиями. Для этого рекомендуется обратиться к опытному юристу.

#Банкротство предпринимателей

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ