27.12.2024

Долги

Проверено экспертом

759

Время чтения: 13 минут

Взыскание задолженности по договору займа: порядок процедуры

Сохранить статью:

О чем речь? Взыскание недоимки по договору займа становится возможным, когда должник отказывается возвращать полученные средства. Для инициации процесса необходимо доказать факт передачи денег.

Как это сделать? Взыскать долг можно по административному принуждению или обратившись в суд с исковым заявлением. Для этого потребуется собрать доказательную базу, подготовить необходимый пакет документов, правильно все оформить.

Как и когда взыскивается задолженность по договору займа

При оформлении такой сделки между физическими лицами либо между физическим и юридическим указывается, когда и с какими процентами должны быть возвращены средства. Бывает так, что недобросовестный заёмщик игнорирует установленные сроки. В таком случае кредитор имеет законное право получить свои средства обратно через суд. При этом взимается не только сумма долга, но и пени, которые рассчитываются на основании условий договора займа или Гражданского кодекса РФ.

Чтобы принудительно взыскать долг, необходимо обратиться в суд с заявлением и соответствующими доказательствами. В их качестве можно предоставить договор займа.

Существует два основных способа взыскания задолженности:

Через административные меры (заявление по ст. 159, 176 и 177 Уголовного кодекса РФ).
Судебное разбирательство (иск в суд по месту регистрации заёмщика).

Юристы также рекомендуют подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника. Таким образом вы обезопасите себя: недоимщик не сможет его продать или передарить.

Процедура судебного взыскания выглядит так: в суд подаётся заявление с просьбой о выдаче судебного приказа. Оно рассматривается мировым или районным органом. Заёмщик выиграет дело, если сможет подтвердить, что вернул средства, взятые в долг или кредит. И другая сторона также может решить вопрос в свою пользу, если предоставит доказательства обратного.

Если спор возникает между двумя физическими лицами, для подтверждения передачи денег в объеме менее 10 МРОТ достаточно, чтобы два человека выступили в качестве свидетелей. Если сумма превышает указанную, суд может отказать истцу, поскольку последний по закону должен был оформить соответствующий документ: договор, расписку в получении средств.

Как и когда взыскивается задолженность по договору займа

Источник: freepik/ freepik.com

Сделка может быть оспорена, если должник докажет, что заимодавец не передал ему полную сумму или какие-либо ценности. Следует отметить, что даже если договор оформлен письменно, заёмщик может использовать свидетельские показания для его опровержения. Например, если он был заключён под давлением, в сложных условиях или обманным путём. Необходимо обратиться в соответствующий орган в течение установленного срока давности для такого договора, который составляет 3 года.

Порядок взыскания задолженности по договору займа

Разберёмся поэтапно, как происходит процесс.

Шаг 1: Анализ документов, подтверждающих наличие долга.

Важно понимать, что расписка не является полным аналогом договора. Это лишь доказательство того, что средства действительно были переданы заёмщику. Тем не менее, если в расписку включить ключевые условия сделки, её можно считать полноценным документом о сделке. Таким образом она может выполнять роль как договора займа, так и дополнения к нему.

Однако в судебной практике случались ситуации, когда в расписке отсутствовала информация о передаче денег. Это приводило к неопределённости и дополнительным проблемам. То есть для обеспечения возврата средств разумный займодавец должен самостоятельно грамотно подготовить документы либо обратиться за помощью к опытным юристам.

Шаг 2: Уточнение того, что заёмщик не участвует в процедуре банкротства.

Если арбитражный суд вынесет решение о его неплатежеспособности и реструктуризации долгов (либо наблюдения – для юридических лиц), происходит следующее:

срок исполнения денежных обязательств, возникших до подачи заявления в суд, считается наступившим;
прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов) и других финансовых санкций, а также процентов по обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Процедура банкротства — является ЕДИНСТВЕННЫМ законным способом списания долгов

Получите бесплатную консультацию юриста по Вашей проблеме прямо сейчас

Пожалуйста, подтвердите согласие
на обработку персональных данных

Действия кредитора и сроки для защиты своих имущественных прав в случае банкротства должника зависят в большей мере от правовых требований в отношении него.

Шаг 3: Подготовка и отправка претензии недоимщику.

В соглашении о займе может быть прописано требование о необходимости соблюдения досудебного порядка разрешения споров. Это означает: сначала кредитор должен письменно потребовать у должника вернуть деньги, и только потом обращаться в соответствующие органы.

Особенно важно это в тех случаях, когда спор подлежит рассмотрению в арбитражном суде, что касается экономических разногласий между юридическими лицами, ИП и другими вопросами, связанными с ведением предпринимательской деятельности. В таких ситуациях соблюдение претензионного порядка является обязательным.

Тем не менее, правильным будет подготовить и направить претензию о выплате долга и других сумм, даже если это не является обязательным. Причина проста: если недоимщик получит этот документ, он может добровольно выполнить ваши требования, что поможет избежать обращения в суд. Если он проигнорирует обращение, это даст дополнительные доказательства его недобросовестного поведения, что может оказаться полезным в судебном разбирательстве. Таким образом, досудебное урегулирование споров не только способствует более быстрому разрешению конфликта, но и может значительно упростить процесс защиты ваших прав.

Шаг 4: Подготовка и подача в суд иска для получения судебного приказа.

В пункте 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ зафиксировано, что срок исковой давности составляет три года. Это распространяется и на требования о взыскании долга по договору ссуды. Срок исковой давности по процентам за пользование займом исчисляется отдельно.

Требования о взыскании долга могут рассматриваться:

в общем исковом порядке;
в упрощенном (если сумма долга не превышает установленный Гражданским процессуальным кодексом РФ или Арбитражным процессуальным кодексом РФ лимит);
в приказном порядке (для судов общей юрисдикции – при соблюдении определенных требований, для арбитражных судов – если сумма требований менее 500 000 рублей и при выполнении других условий для подачи заявления в этом порядке).

Приказное и упрощённое производство происходит быстрее, но не всегда возможно применить один из этих видов.

Порядок взыскания задолженности по договору займа

Источник: vectorjuice/ freepik.com

При составлении иска обязательно укажите доказательства, к их числу могут относиться факты:

заключения договора ссуды (добавьте соответствующие документы);
передачи денежных средств заемщику (приложите бумажные или онлайн-чеки либо другие материалы, подтверждающие перечисление);
того, что должник не возвращает ссуду, а также документы, свидетельствующие о том, что прошел срок возврата (если он не установлен договором, приложите доказательства того, что вы предъявляли требования о возмещении полученных им средств);
направления претензии недоимщику (о необходимости этого шага речь шла ранее).

В просительной части четко сформулируйте исковые требования, то есть непосредственно требования к должнику, а также ссылки на нормы, законы и иные документы. Например, вы можете указать:

сумму основного долга по договору ссуды;
проценты за пользование заемными средствами;
сумму неустойки (пени) и/или процентов по ст. 395 Гражданского кодекса РФ;
судебные расходы, если таковые имеются.

Перед тем как подать иск о взыскании долга в суд, следует представить исковое заявление и иные документы ответчику. Рекомендуется отправлять их заказным письмом с описью вложений, где необходимо перечислить все материалы, которые вы передаете.

Шаг 5: Защита прав в суде.

После подачи иска и выполнения всех требований законодательства, суд начинает его рассмотрение.

Практически всегда в процессе разбирательства по иску суд назначает заседание для его обсуждения. Обычно процесс рассмотрения требования о взыскании долга занимает от полутора до двух месяцев. В определенных ситуациях иск может быть изучен в упрощенном порядке. Это подразумевает отсутствие вызова сторон и сокращенные сроки рассмотрения дела и вступления решения в силу.

При приказном производстве суд не уведомляет ответчика о рассмотрении иска, заседание не проводится. Судебный приказ по заявленному требованию выносится в течение пяти дней с даты подачи материалов. Судья направляет копию приказа должнику, который в течение десяти дней с момента его получения может представить возражения. Важно отметить, что судебный приказ отменят, если в установленный срок недоимщик это сделал.

После подачи иска вы можете отслеживать ход дела на сайте суда, включая информацию о принятии требования, назначении заседания в общем порядке, подготовке решения суда, судебного приказа и так далее.

Шаг 6: Получение решения суда и исполнительного листа (судебного приказа).

После рассмотрения дела выносится решение суда либо судебный приказ, в зависимости от вида производства.

Порядок и сроки, в течение которых решение суда вступает в законную силу, зависят от способа разрешения спора:

В случае приказного производства – через 10 дней с момента получения должником копии судебного приказа, если в этот срок от него не поступят возражения.
В рамках упрощенного рассмотрения – через 15 дней с момента его принятия, если не подана апелляционная жалоба.
В порядке, предусмотренном общими правилами искового производства – по истечении месяца с даты его принятия. При условии, что не была подана апелляционная жалоба. Если она представлена, то решение вступает в законную силу с момента принятия постановления суда соответствующей инстанции.

Пришло письмо о задолженности: что делать?

Часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности по договору займа

Как правильно составить исковое заявление?

Иск составляется в письменной форме. Основные требования к нему:

Указание названия суда, куда обращаетесь; данные истца, ответчика, третьих лиц.
Объясните свои требования в иске, ссылаясь на нормы закона, условия договора и другие правовые акты.
Определите цену иска и вынесите её в приложение. Эта сумма включает общую цифру долга, которую вы хотите взыскать, а также начисленные неустойки и проценты. Не включайте в цену иска госпошлину и прочие судебные расходы. Приложите к документу расчет требований, укажите сумму госпошлины.
При подаче иска в арбитражный суд представьте в нем дату отправки претензии ответчику. Отметьте и срок её рассмотрения.
Кроме того, вы можете подать ходатайство о введении обеспечительных мер – таких, что направлены на гарантирование исполнения судебного решения о взыскании средств, а также сразу в иске сформулировать и другие предложения.
Перечислите в исковом заявлении документы, которые прилагаете.

График погашения задолженности при банкротстве: порядок текущих и внеочередных платежей

Каков пакет документов для подачи иска в суд о взыскании долга по договору займа?

Полный перечень:

копии договора займа, расписки и других бумаг, подтверждающих передачу/перевод денежных средств;
документы, свидетельствующие о том, что требование о возврате займа предъявлено, если в договоре не указан срок возврата или он определяется моментом востребования (почтовая квитанция, опись вложений или бумаги, подтверждающие отправку письма);
расчет суммы долга, неустойки и процентов, подлежащих взысканию с ответчика;
копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока (опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка информации с сайта Почты России), если это требуется;
копия свидетельства о регистрации истца в качестве юридического лица;
копия решения о назначении представителя, действующего без доверенности от имени юридического лица – истца;
выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) для истца и ответчика;
копия доверенности, если иск подписывает представитель;
документы, подтверждающие направление иска и приложенных к нему материалов ответчику и третьим лицам (почтовая квитанция об отправке, опись вложения);
копии материалов, удостоверяющих оплату судебных расходов (если таковые имеются, например, при привлечении юриста для взыскания долга);
документ, подтверждающий оплату государственной пошлины за рассмотрение иска в суде.

Как выбрать способ взыскания долга по договору займа?

Метод зависит от суммы иска. В рамках упрощенного производства — до 1 200 000 рублей с юридических лиц, 600 000 рублей с индивидуальных предпринимателей и 100 000 рублей с физических лиц. В приказном порядке: если сумма требований не превышает 500 000 рублей в гражданском и 750 000 рублей в арбитражном суде. В остальных случаях применяется общее исковое производство.

Кредиторам важно быть готовым к тому, что процесс возврата денег может затянуться. Это непростое и запутанное дело, поскольку на него влияет множество факторов. Поэтому в сложных ситуациях имеет смысл обращаться к профессионалам: к частным консультантам или в специальные агентства. Это позволит сохранить время и другие ресурсы. Кроме того, вам не придётся разбираться во множестве правил и законов, которые, к тому же, регулярно меняются.

#Долги по займам

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ