Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
09.08.2024
654
Сохранить статью:
Что включает в себя? Услуга финансовой защиты при банкротстве предполагает работу специалистов сразу по нескольким направлениям. Это сохранение жилья и средства передвижения, повышение суммы выделяемых должнику денежных средств, исключение давления кредиторов, оспаривание запрета на выезд за рубеж.
На что обратить внимание? Некоторые должники для сохранения имущества пытаются применять полулегальные или вовсе незаконные методы, но ничем хорошим это не заканчивается. А вот помощь профессионального юриста значительно повышает шансы на то, что негативные последствия банкротства будут минимизированы.
Банкротство физического лица — это признание его неплатежеспособности с целью избавления человека от долгов. Гражданин может подать иск и документы в Арбитражный суд либо обратиться в МФЦ для внесудебного оформления финансовой несостоятельности.
Судом назначается финансовый управляющий, который делает оценку доходов и опись имущества должника. Если недоимки невозможно реструктуризировать, то оно подлежит продаже на торгах для исполнения обязательств.
Но даже при наличии финансового управляющего и контроля законности процедуры банкротства судом возникают трудности. Это соблюдение прав всех участников процесса и удовлетворение их требований без ущерба для других. Может показаться, что должник не имеет никаких возможностей, так как доступ к имуществу и средствам в обязательном порядке передается управляющему. Но закон гарантирует финансовую защиту гражданина при банкротстве.
Если он будет действовать, то сможет сохранить недвижимость, а также получать заработную плату (или пенсию) пока длится процесс. У человека должен сохраниться заработок и место, где жить, но ему нужно будет оспаривать требования кредиторов, отвечать на претензии судебных приставов и коллекторов. Чтобы банкротство прошло спокойно и успешно, необходимо обеспечить защиту прав должника.
Сама процедура является сложным арбитражным процессом, и человеку, не знакомому с юридическими тонкостями, будет сложно самостоятельно ориентироваться в законах и организовать эффективную защиту. Верное решение – обратиться за помощью к юристу. Пока он будет взаимодействовать с кредиторами, государственными службами и коллекторами, гражданин сможет делать свои дела.
Рассмотрим направления, по которым работает финансовая защита населения.
Для закрытия долгов перед кредитором у человека должны быть деньги. Если на счетах средств нет, то его имущество подлежит реализации на аукционе. Это в том числе касается и жилья, если оно не является единственным. Критерии, по которым недвижимость признается таковой:
Но не во всех случаях финансовая защита распространяется даже на единственное жилье. Исключение составляет ипотечная или находящаяся в залоге недвижимость. Если кредит на момент продажи имущества не закрыт, то банк, в котором оформлена ипотека (залогодержатель) примет участие в деле. В этом случае объект будет продан, независимо от того, прописана ли там семья банкрота и использовался ли для его покупки материнский капитал.
При проведении банкротства с ипотекой очень актуальна юридическая услуга финансовой защиты. Специалист поможет:
Важно помнить, что если площадь недвижимого объекта превышает минимум обеспеченности, установленный в регионе, то на него может быть наложено взыскание. Минимум выделяется на всех членов семьи гражданина, которые прописаны в жилье. Например, если там оформлено три человека, то норматив по площади будет составлять 18 х 3 = 54 м2. Для оценки используются следующие критерии:
Финансовая защита физического лица при банкротстве позволяет снизить риск последствий из-за недобросовестных действий. Не нужно:
Сохранить имущество при банкротстве может быть нелегко, но потери можно свести к минимуму, если правильно все распланировать.
Например, можно попросить близких выкупить ваше имущество на торгах, причем по более низкой цене. В аукционе способен участвовать любой человек, даже если он родственник. Он купит имущество, а после погашения задолженности вновь передаст его вам.
В интернете есть много информации и советов о незаконных методах финансовой защиты жилья. Однако в РФ это влечет уголовную или административную ответственность. Помните об этом, и действуйте по закону. Обратитесь к профессиональному опытному юристу или консультанту, который разработает стратегию по улучшению финансового положения и сохранению жилья и поможет свести к минимуму неблагоприятные последствия банкротства.
Раньше хорошо срабатывало доказательство необходимости. То есть, чтобы сберечь автомобиль, можно было подать ходатайство о том, что он нужен для работы. Это имущество в конкурсную массу не включалось. Сейчас в нее не входят предметы, которые нужны для профессиональной деятельности, стоящие не более 10 тысяч рублей.
Однако есть законные способы сохранения автомобиля при банкротстве. Например, если машина используется для перевозки инвалида, то забрать ее не могут. Причем не обязательно таким человеком должен быть сам банкрот. Машина может быть необходима для транспортировки ребенка, супруга, бабушки, которая находится под его опекунством. Главное, чтобы она состояла на учете как транспортное средство инвалида. Обеспечить такую финансовую защиту по закону помогают юристы.
Иногда лучше не сопротивляться, а самому продать транспорт до начала процедуры банкротства. Чтобы такую сделку невозможно было оспорить, нужно провести оценку автомобиля и заключить договор. Часть средств отдать кредиторам, а другую потратить на свои нужды либо использовать в качестве предоплаты за банкротство.
Проходя через процедуру банкротства, каждый человек имеет право на выделение определенной денежной суммы из конкурсной массы. Финансовая защита благосостояния семьи подразумевает, что у гражданина должны быть средства, чтобы обеспечивать себя и зависящих от него. Обычно это дети, супруги, нетрудоспособные родители.
Подлежат выведению из конкурсной массы:
Но юристы могут поспособствовать тому, что вам будут выделяться и другие средства. Рассмотрим на примере: вы являетесь офисным работником, зарплата составляет 65 000 рублей в месяц; находитесь в разводе и имеете двоих детей 7 и 9 лет. На обоих вам выплачиваются алименты.
В конкурсную массу должна входить сумма, определяемая этими слагаемыми. Но можно отдельно выделить оплату услуг ЖКХ, расходы на транспорт, детские секции и так далее. Юридическую помощь в построении финансовой защиты вам окажет грамотный специалист. Сумма к получению может быть увеличена, если предоставите доказательства дополнительных затрат, например, на лечение или аренду квартиры, если нет своего жилья.
Может быть описано, оценено и реализовано также и имущество, но есть исключения. Если юрист докажет, что главным источником дохода является хозяйство, то оно будет выведено из конкурсной массы в судебном порядке.
После того как начнется реализация имущества, конкурсный управляющий сформирует реестр кредиторов, в который войдут долговые претензии всех кредитных организаций (МФО и банков), коллекторов и физических лиц, кому вы задолжали. Обычно такие дела проходят спокойно, но бывает, что займодавцы выходят за рамки дозволенного, чтобы забрать у человека все до последнего. Они не только оспаривают старые сделки, но даже готовы отобрать единственное жилье гражданина.
Финансовая защита граждан позволяет прекратить домогательства кредиторов, бесконечные звонки, угрозы и так далее. Юристы подают заявления в суд, готовят ходатайства и жалобы, чтобы поставить на место слишком активных вымогателей долгов.
Право граждан на свободу передвижения закреплено в Конституции России. Оно может быть временно ограничено судом на время оформления банкротства. Такую меру разрешает применять пункт 3 статьи 213.24 Закона 127-ФЗ. Но если запрет на выезд за рубеж не имеет оснований — это является нарушением прав гражданина. К тому же, выбытие может быть необходимо по объективным причинам, например, на учебу, лечение или работу.
Приставы имеют право не выпускать человека за границу, если он имеет долг свыше 30 000 рублей, и часто делают это не глядя. Но когда начинается процедура банкротства физического лица, они прекращают производство, а, значит, и запрет на покидание страны становится недействительным.
Если человек признается неплатежеспособным, то арбитражный суд может также временно ограничить его выезд за рубеж. Обычно суды более внимательно относятся к правам граждан, нежели судебные приставы, и не препятствуют их свободе без объективных причин. На выезд наложат запрет, если человек препятствует правосудию, скрывается, снимает средства со счетов.
Если же он работает или стоит на бирже труда, находится на пенсии, но честно показывает свое имущество и доходы, то его выбытию на учебу, лечение или отдых никто мешать не должен.
Даже если кредиторы будут ходатайствовать о наложении запрета на выезд, юрист представит свои аргументы, чтобы банкрот спокойно мог выбраться за пределы страны. После завершения банкротства он точно будет снят, гражданин снова сможет путешествовать в другие государства.
Источник прибыли и ее размер не играют никакой роли. Процедура начинается на основании неплатежеспособности человека, то есть невозможности возместить все свои долги и кредитные обязательства. Банкротом может стать даже безработный человек, не имеющий дохода.
Возникающие последствия для гражданина:
Служба финансовой защиты работает с клиентом по следующим этапам:
Если воспользовались юридической услугой финансовой защиты и заключили договор с агентством, то присутствие в суде не требуется, ваши интересы там представит специалист.
Контроль законности процедуры банкротства осуществляют арбитражный суд и управляющий, но иногда этого мало. Человеку часто сложно понять, что его права нарушаются, создать эффективную стратегию защиты финансовой сферы. В таком случае нужно обратиться к опытным юристам, которые будут контролировать соблюдение прав гражданина на всех этапах: начиная от подачи заявления в суд и до получения определения об окончании этапа реализации.
