31.01.2025

Кредиты/займы

Проверено экспертом

978

Время чтения: 10 минут

Как продлить заем: условия и особенности процедуры

Сохранить статью:

Как продлить заем? Это не всегда возможно, но попытаться можно. Необходимо зайти в личный кабинет приложения микрофинансовой организации или банка, в котором оплачивается действующий заем, и выбрать срок пролонгации. Услуга платная, так что перед ее активацией необходимо иметь доступные средства на счете.

На что обратить внимание? Не у всех МФО действует автоматическая система продления, так что, возможно, придется обратиться в офис. Можно продлить заем и у банка, однако условия будут иными, чем в МФО.

Суть продления займа

Продление займа — это процедура, которая позволяет заемщикам временно отсрочить выплату основного долга, когда они сталкиваются с финансовыми трудностями и не могут погасить долг в установленный срок. Для этого необходимо обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) с просьбой о продлении срока и заключить дополнительное соглашение.

Рассмотрим на примере, как это функционирует.

1 марта клиент обратился в микрофинансовую компанию и взял в долг 10 000 рублей на срок 30 дней под 1 % в день. Согласно условиям микрозайма к 30 марта он должен вернуть МФО сумму в 10 000 рублей и проценты в размере 3000 рублей, что составит итоговую выплату 13 000 рублей.

Предположим, что вернуть всю сумму к этой дате клиент не в состоянии. Что может произойти из-за отсутствия платежа?

Последствия за неуплату микрозайма

разовый штраф за невыплату;
начисление пени за каждый день просрочки;
списание денег с банковского счета заемщика в пользу МФО, если это прописано в договоре;
появление негативной пометки в кредитной истории, что уменьшает шансы на получение кредитов в будущем;
частые звонки от МФО с требованиями вернуть долг;
передача дела коллекторским агентствам или в судебные органы.

Чтобы избежать неприятностей, необходимо обсудить с МФО возможность продления срока выплаты. Это даст клиенту шанс собрать нужную сумму и закрыть долг.

Продление договора не повлияет на кредитную историю. Будут начисляться только проценты согласно условиям займа.

Вернемся к нашему примеру. Клиент продлевает срок на 30 дней, и дата окончательной выплаты переносится на 29 апреля. Ставка остается неизменной. К концу апреля ему нужно будет выплатить 16 000 рублей: основной долг 10 000 рублей и проценты за 60 дней в размере 6000 рублей.

Иногда для продления необходимо погасить уже начисленные проценты, тогда сумма составит 3000 рублей в марте и 13 000 рублей в апреле.

Виды продления займа

Как продлить заем? Это можно сделать двумя способами:

автоматический — без обращения клиента;
неавтоматический — по инициативе клиента.

В случае автоматической пролонгации все условия должны быть четко прописаны в письменном договоре. Клиент обязан заранее ознакомиться с подробностями и понять, на каких основаниях будет проходить эта процедура, до момента подписания. Если условия его не устраивают, лучше отказаться от соглашения и рассмотреть другие варианты МФО.

Процедура банкротства — является ЕДИНСТВЕННЫМ законным способом списания долгов

Получите бесплатную консультацию юриста по Вашей проблеме прямо сейчас

Пожалуйста, подтвердите согласие
на обработку персональных данных

При автоматическом продлении кредитор без согласия заемщика списывает необходимую сумму для активации услуги, если процедура является платной.

Чтобы инициировать неавтоматическую пролонгацию, нужно подать заявку на сайте или в офисе компании в зависимости от ее внутренней политики.

Рекомендуем использовать ручное продление для более точного управления платежами. Также стоит отметить, что пролонгация и отсрочка — это разные процессы: в первом случае обязательства сохраняются, просто увеличивается срок, в то время как при отсрочке платежи полностью останавливаются.

Каждая микрофинансовая организация устанавливает свои собственные условия и сроки, которые обычно варьируются от 7 до 30 дней. На российском финансовом рынке не зарегистрировано случаев, когда максимальный период превышает 30 дней. Например, в компании «еКапуста» срок займа может достигать 21 дня, в «Деньги сразу» — 14 дней, а в компании «СМС финанс» максимальный срок составляет 30 дней.

Как продлить заем

Продление сроков возврата микрофинансовых займов не является обязательным для кредитных учреждений. Это дополнительная опция, которую организации могут предоставить заемщикам на свое усмотрение. По этой причине одна компания может предложить такую возможность, тогда как другая — нет.

Действия при незаконном увольнении по статье

Источник: Gorodenkoff / shutterstock.com

Если вы осознаете, что могут возникнуть трудности с возвратом средств, целесообразно заранее обращаться к микрофинансовым учреждениям с возможностью пролонгации.

Условия продления займа с микрофинансовыми организациями

У МФО существует возможность продления. Полную информацию по этому вопросу можно найти на сайте в разделе, посвященном погашению, а также в вашем личном кабинете. Для того чтобы воспользоваться этой опцией, нужно авторизоваться в своем аккаунте и выбрать соответствующий заем. Если опция продления доступна, она появится среди других предложений.
Обычно займы предоставляются на срок до 30 дней с единовременным погашением. Если же кредит долгосрочный, его нельзя продлить по стандартной процедуре, лишь путем реструктуризации с согласия кредитора.
Заем не должен быть просрочен. Обычно продление возможно только для исправных договоров. В случае просрочки опция может недоступна, однако некоторые МФО разрешают продление даже при задержках до 7–14 дней. Следует уточнить условия в конкретной компании.

Для активации пролонгации необходимо произвести платеж. Как правило, это проценты, начисленные за первоначальный срок. Некоторые МФО дополнительно устанавливают комиссию, зависящую от суммы продления.

Каждый кредитор определяет свои правила и не всегда предлагает возможность продления. Чтобы перенести дату платежа, нужно сначала проверить наличие такой опции на сайте. Подключение производится самостоятельно через личный кабинет, без необходимости обращения в офис.

Рассмотрим процесс на примере компании «Манимен».

Войдите в личный кабинет и перейдите в раздел «Открытый заем» — вы сразу увидите опцию продления и кнопку «Воспользоваться».
Выберите срок продления, который обычно варьируется от 7 до 30 дней. Система сообщит сумму к оплате.
Оплатите продление картой любого банка, после чего опция будет активирована.

Что касается количества продлений, то по закону заемщик может переносить дату платежа бесконечно в пределах одного года, однако некоторые МФО вводят свои собственные ограничения, например разрешая продление не более 5 раз по одному займу.

Как продлить заем в банке

Банки, как и заемщики, заинтересованы в соблюдении условий кредитного соглашения обеими сторонами. Если клиент по различным причинам не выполняет свои обязательства, финансовая организация начинает процесс принудительного взыскания, что приводит к дополнительным затратам.

Два типа пролонгации

Реструктуризация долга. При этом варианте срок погашения увеличивается за счет снижения ежемесячного платежа. Клиент продолжает выплачивать кредит, но нагрузка уменьшается. Финансовая организация также получает выгоду, так как с увеличением срока займа растет и переплата.
Кредитные каникулы. Это отсрочка платежей по кредиту. На протяжении определенного времени должник либо полностью освобождается от выплат, либо вносит только проценты. В будущем ему необходимо будет погасить накопившуюся задолженность — либо с увеличением суммы ежемесячного взноса, либо после завершения основного срока кредита.

Важно отметить, что ипотечные заемщики могут оформить кредитные каникулы согласно статье 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если соблюдены все условия, указанные в нем, банк не имеет права отказать в этой процедуре.

Критерий	Реструктуризация займа	Кредитные каникулы	Ипотечные каникулы по закону № 353-ФЗ
Срок пролонгации	На усмотрение кредитора	На усмотрение кредитора	До 6 месяцев
Категория займа	Любой	Любой	Только ипотека
Законодательное регулирование	Отсутствует	Отсутствует	Ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ
Внесение платежей	Обязательно, в уменьшенном размере	Прекращается или сохраняется частично	Прекращается или сохраняется частично
Обязательство кредитора	Кредитор не обязан реструктурировать заем	Кредитор не обязан предоставлять кредитные каникулы, если это не прописано в договоре	Кредитор обязан пролонгировать заем, если соблюдены все требования, предусмотренные законом

Подайте заявку заранее, чтобы избежать просрочки. Это существенно увеличит ваши шансы на успех. Позвоните на горячую линию для получения разъяснений. Специалист банка расскажет, какие документы необходимо подготовить и куда их следует направить, — данная услуга может быть недоступна в некоторых отделениях.

Примерный список необходимых документов:

паспорт заявителя и ИНН;
справка о доходах;
копия трудовой книжки;
документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Кредит в случае смерти заемщика: что происходит с остатком задолженности

Могут ли отказать в продлении займа

Так как законодательство не обеспечивает право на продление кредита, банки и микрофинансовые организации вправе отказать клиенту в его просьбе о пролонгации, даже если он сам инициировал этот запрос. На это могут оказывать влияние следующие обстоятельства:

внутренние правила финансового учреждения, не допускающие продление договора;
многочисленные нарушения со стороны заемщика, такие как задержки в платежах и просрочки;
если клиент уже несколько раз продлял заем или кредит и превысил установленный лимит на пролонгацию, указанный в договоре;
человек не в состоянии оплатить комиссию за продление или начисленные проценты по займу (то есть не может частично погасить задолженность);
с момента подписания договора кредитная история клиента значительно ухудшилась;
заемщик предоставил ложную информацию организации, включая нерабочий номер телефона или недостоверные персональные данные.

Часто задаваемые вопросы о продлении займа

Что делать, если вам отказали?

Если в вашем соглашении отсутствует пункт о продлении срока займа или кредита, посетите официальный сайт кредитора. Если информации, которая вас интересует, там нет, обратитесь в службу поддержки, позвонив или написав им.

Анализ кредитоспособности заемщика: определение и методика расчета

Есть ли негативные стороны продления займа?

Важно помнить, что пролонгирование может привести к увеличению общей суммы выплат по кредиту, а также к возникновению задолженности при несвоевременном погашении.

Можно ли получить возврат средств за продление займа?

В последнее время участились вопросы о том, как осуществить возврат денег, уплаченных за продление займа в микрофинансовых организациях. Чаще всего их задают заемщики, которые неоднократно пользовались данной услугой и в итоге столкнулись со значительной переплатой.

Ситуации, когда могут забрать жилье за долги

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Вероятно, клиенты надеются вернуть средства, исходя из положений закона. Согласно ему переплата по микрокредиту не должна превышать 130 % от первоначально выданной суммы. Однако это правило касается исключительно процентов и штрафов, предусмотренных договором. Пролонгация же является дополнительной платной услугой, предоставляемой по желанию клиента. Комиссия за такую услугу не входит в пределы указанных 130 %.

Если вы рассматриваете возможность продлить заем, важно предварительно связаться с кредитором и уточнить все условия. Проанализируйте свои финансовые возможности и оцените риски, чтобы сделать обоснованный выбор. Если возникают трудности с погашением долга, желательно как можно скорее обратиться к кредитору и обсудить возможные варианты разрешения ситуации.

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ