14.05.2025

Кредиты/займы

Проверено экспертом

759

Время чтения: 13 минут

Как уменьшить лимит по кредитной карте: управляйте своими расходами

Сохранить статью:

Как уменьшить лимит по кредитной карте? Есть несколько способов. Уменьшить лимит можно, посетив ближайшее отделение банка, связавшись со службой поддержки по телефону или воспользовавшись соответствующей функцией в мобильном приложении.

Что учесть? Сокращение лимита может повлиять на общий кредитный рейтинг, но в то же время это отличная возможность избежать финансовой перегруженности. Когда у человека несколько кредиток, снижение предельно допустимой суммы — самое верное решение. Другое дело — допустит ли это банк.

Что такое лимит по кредитной карте

Лимит по карте — это максимальный предел по выдаче денег, устанавливаемый финансовой организацией. Средства можно тратить на свои нужды. Важно пополнять карту до конца льготного периода. Тогда проценты начислены не будут.

Как банк устанавливает лимит по кредитному продукту? В индивидуальном порядке. Одному клиенту могут одобрить 200 000 рублей, а другому ― 20 000 рублей. Расскажем, что влияет на сумму лимита по карте:

Условия кредитного продукта

У каждой финансовой организации свои предложения для клиентов. Например, по СберКартам максимальный лимит по кредитному продукту может достигать 1 000 000 рублей. Оформите заявку в банковском приложении для того, чтобы узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Заработная плата клиента

Финансовая организация учитывает доход кредитополучателя. Это официальная заработная плата, играющая ключевую роль, а также иные денежные поступления. Например, доход от фриланса, сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Кредитный рейтинг

В случае если потребитель ранее не оформлял займы, то у него отсутствует кредитная история. Поэтому не стоит рассчитывать на большой лимит по карте. Таким образом финансовая организация минимизирует риски выдать кредитный продукт ненадежному клиенту.

Если у потенциального заемщика есть кредитная история с закрытыми и текущими займами, банк проводит оценку его рейтинга. Это качество истории обязательств клиента. Учитываются наличие или отсутствие просрочек, частота подачи заявок на финансовые продукты и запрашиваемые суммы.

Понятие грейс-периода для кредитной карты

Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий

Банки с охотой оформляют займы лицам, которые время от времени берут средние или крупные кредиты и гасят их в срок.

Активность использования кредитной карты

Если у человека уже есть кредитные продукты и он вовремя вносит денежные средства, то банк может предложить увеличить лимит по карте. Клиент получит СМС или всплывающее уведомление. Для одобрения увеличения лимита заемщику не надо ничего делать. В случае отказа ― нужно ответить на СМС.

Некоторые банки могут изменить предельную сумму заемных средств в одностороннем порядке: увеличить или уменьшить лимит по кредитной карте. Поэтому внимательно читайте договор перед его подписанием. В нем содержатся все условия. Заемщик может обратиться в банк самостоятельно и подать запрос на увеличение лимита по кредитке.

Как узнать лимит по кредитной карте

Следующие способы помогут вам узнать лимит по кредитному продукту:

Подать заявку на карту в банк и ждать результаты. Как правило, банк присылает уведомление или СМС об одобрении или отказе в выдаче кредитного продукта. Обязательно указывается лимит. Также вам может позвонить банковский специалист для уточнения информации по займу.
Посмотреть в личном кабинете на сайте банка или в приложении на смартфоне. Зарегистрироваться в приложении финансовой организации можно с помощью банковской карты. Иногда это можно сделать и до ее получения. Лимит по кредиту указывается на главном экране. Подробные условия размещены в разделе о счете.
Запросить в банкомате информацию по счету. Для этого вставьте карту и введите пин-код. Выберите графу с информацией по остатку счета. Сведения появятся на экране. Можно взять чек с информацией. Учитывайте, что за предоставление сведений в стороннем банкомате могут брать комиссию.
Запросить выписку по счету. Многие банки ежемесячно присылают ее своим заемщикам. В случае увеличения или уменьшения лимита по кредитной карте финансовая организация уведомляет клиента об этом. Поэтому внимательно читайте сообщения от банка.

Как появляется заемный лимит

Лимит на заемные средства устанавливается на кредитках и картах рассрочки. Заемщик может не только оплатить ими покупки в сети, но и снимать наличные или переводить денежные средства. Отметим, что кредитные продукты выгоднее всего использовать для безналичной оплаты. За другие услуги банк берет комиссию.

Процедура банкротства — является ЕДИНСТВЕННЫМ законным способом списания долгов

Получите бесплатную консультацию юриста по Вашей проблеме прямо сейчас

Пожалуйста, подтвердите согласие
на обработку персональных данных

Основное правило грамотного использования кредитной карты ― пополнить счет в определенный момент:

Льготный период — у кредитных продуктов он может быть различным. Например, 50 дней. До окончания этого периода нужно внести деньги на счет и погасить задолженность.
График рассрочки ― клиент возвращает долг частями в установленные даты.

Что такое чарджбэк

Источник: lummi.ai

Лимит на заемные средства в финансовой организации может быть фиксированным. Например, банк одобряет клиентам сумму до 300 тысяч рублей максимум. При этом у каждого заемщика будет свой лимит.

Когда банк увеличивает лимит по кредитной карте

Финансовые организации могут менять лимиты по уже оформленным кредитным продуктам. Они часто увеличивают их в одностороннем порядке, а не по запросу клиента. Как правило, это происходит в следующих случаях:

клиент пользуется кредитной картой и своевременно вносит денежные средства;
у заемщика увеличилась заработная плата;
в период акций.

Многие банки увеличивают лимит по кредитному продукту в одностороннем порядке. Некоторые банки запрашивают согласие клиента.

Зачем понижать кредитный лимит

Расскажем, как уменьшить лимит по кредитной карте и чем это может быть выгодно заемщику:

Корректировка суммы максимальной задолженности по карте

Высокий лимит по кредитному продукту искушает клиента делать дорогостоящие покупки. Нерациональные траты влекут за собой увеличение долговой нагрузки. Есть вероятность появления сложностей с погашением задолженности по кредитке.

Сокращение размера кредитных обязательств

Заем с большим лимитом отражается на рейтинге клиента независимо от того, использует он его или нет. Соответственно, чем ниже размер финансовых обязательств, тем охотнее банк одобряет заявку на ипотеку или кредит на потребительские нужды.

Снижение риска финансовых потерь от мошеннических действий

Мошенники могут воспользоваться заемными средствами по вашей кредитке, если у них окажутся ее реквизиты. Снижение лимита по карте уменьшает долг перед финансовой организацией.

Таким образом, сокращение суммы лимита по кредитке позволит управлять своими расходами и защитит от обременительной суммы долга.

Как уменьшить лимит по кредитной карте

Финансовые организации периодически поднимают сумму лимита по кредитному продукту. Так они стимулируют заемщиков совершать дорогостоящие покупки и тратить больше денег. За безналичную оплату банки получают вознаграждение от платежных систем. Кроме того, они зарабатывают на процентах, если должник не пополнит карту в льготный период.

Лимит можно снизить еще на этапе, когда финансовая организация собирается его поднять. Расскажем, как его уменьшить по кредитной карте Сбербанка и других банков.

Финансовая организация отправляет СМС или уведомление в мобильном приложении о том, что лимит по кредитке будет увеличен с определенного числа. В тексте сообщения может содержаться информация, что заемщик вправе отказаться от повышения лимита и каким образом. В основном для этого нужно отправить СМС с конкретным текстом на указанный номер. Например, уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка можно, направив СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер, с которого пришло сообщение.

Как не платить проценты по кредитной карте

Может ли банк снизить кредитный лимит

Финансовым организациям невыгодно уменьшать лимиты по кредитным картам, которые клиенты активно используют. Банк снизит предельную сумму по кредитке, если заемщик не пользуется продуктом или делает это изредка. Это связано с тем, что кредитору держать на счетах замороженные денежные средства, которые клиент не использует, нецелесообразно.

Причины, по которым банк уменьшает лимит по кредитным картам:

снижение заработной платы клиента;
наличие просроченной задолженности по карте;
высокая кредитная нагрузка.

Что такое кредитный лимит

Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий

Также на сокращение лимита по кредитам влияет экономическая обстановка в стране и мире. Санкции, накладываемые на финансовые организации, и снижение платежеспособности граждан повышают уровень рисков. Банки уменьшают лимиты по кредитным картам и тем самым минимизируют свои риски. Такое переформирование портфелей заемщиков происходит в одностороннем порядке. Не все присылают уведомление о снижении кредитного лимита.

Часто задаваемые вопросы об уменьшении лимита по кредитной карте

Как отказаться от лимита по кредитной карте и закрыть кредитку?

Закрыть заем можно следующим образом:

проверьте, что вы внесли всю сумму задолженности;
оформите заявку о снижении лимита в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте или в офисе банка;
дождитесь подтверждения, что банк закрыл кредитный договор.

Можно ли после уменьшения лимита снова его повысить?

Заявка на повышение лимита по кредитной карте принимается финансовой организацией. Увеличить шансы положительного решения можно, если начать активно использовать заемные средства и вносить платежи по кредитке в рамках льготного периода.

Как банк решает, можно ли уменьшить лимит по кредитной карте?

Финансовая организация ориентируется на кредитный рейтинг клиента, историю платежей, заработную плату и иные факторы. На основании комплексной оценки принимается решение о сокращении лимита по карте.

Снизит ли уменьшение лимита по кредитной карте кредитный рейтинг?

Если сумма лимита по карте высокая, то это отражается на кредитном рейтинге клиента. Лучше снизить долговую нагрузку при наличии долгосрочных финансовых целей.

Как часто можно уменьшать лимит по кредитной карте?

На это влияют условия кредитного договора. В основном это можно сделать несколько раз в год. В некоторых случаях клиент вправе снизить предельную сумму заемных средств только один раз.

Дебетовая и кредитная карты: особенности и отличия