Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
23.07.2024
745
Сохранить статью:
Какие плюсы и минусы у кредита? Основные преимущества в том, что заемные средства позволяют решить финансовые трудности, реализовать планы, а также приобрести дорогостоящие товары прямо сейчас. Но за такое удовольствие придется заплатить.
Какие минусы? Всегда существует риск невозможности внесения платежей или банкротства физического лица. Оформление и погашение кредита накладывают дополнительную финансовую нагрузку на заёмщика, что ограничивает возможности для сбережений и инвестиций.
В широком смысле кредитование – это предоставление финансовых средств или товара одним субъектом (это физическое лицо, юридическое или иной субъект) другому на возмездной или бескорыстной основе. Конкретизируя понятие «кредит», можно говорить о денежных средствах, выдаваемых специализированными организациями своим клиентам на определенных условиях.
Разумеется, они предполагают получение выгоды учреждением. Обычно речь идет о банках, микрофинансовых организациях, ломбардах. Сегодняшняя финансовая система предлагает потребителям богатое разнообразие всевозможных ссудных продуктов, имеющих существенные различия. Рассмотрим основные их виды, а заодно начнем выделять для себя плюсы и минусы кредита.
Считаются одним из самых популярных видов ссуды в банке. В данном случае получаемые взаймы средства клиент направляет на личные нужды, приобретая какой-либо товар или услугу. Обычно для такого кредита не нужно долгих согласований, а требования к потребителям минимальны (часто достаточно просто иметь паспорт гражданина РФ).
По сути, это подвид потребительских займов, имеющий некоторые специфические отличия, наиболее значимыми из которых считаются:
Автокредит сделал для многих мечту о собственном автомобиле реальностью, он привлекателен выгодными условиями, а потому даже в условиях финансового кризиса таким способом приобретается большое количество машин.
Кредитованием населения занимаются не только банки, на выдаче небольших сумм специализируются также многочисленные МФО. Обычно речь идет о предоставлении займов в виде наличных средств или перевода на банковскую карту на короткий срок и под очень высокие проценты. Работа таких организаций жестко регламентирована, но, с ужесточением требований к их работе, число МФО в стране большое, значит, спрос на микрозаймы достаточно высок.
Оно подразумевает предоставление банком существенной денежной суммы на длительный срок. Без привлечения ипотеки сегодня мало кто может себе позволить накопить на покупку жилого помещения. Поэтому данная разновидность кредитования крайне востребована на рынке. Отличительной особенностью ипотечного займа является оформление в залог приобретаемого клиентом жилья, иногда им становится имеющаяся на момент оформления договора недвижимость.
Предполагает передачу ликвидного имущества в качестве залога. Срок на возврат полученных денежных средств, как правило, небольшой и составляет примерно 1–2 недели. По истечении его имущество ломбард реализует. Доход фирмы основан на разнице величины займа и реальной стоимости переданных в залог вещей. Обычно он составляет около 50–60 %.
Выше приведен список самых распространенных видов ссуд, они хорошо известны и пользуются спросом среди населения. Но есть и другие разновидности займов.
Многие выбирают эту форму займа для реализации своих планов и идей. Каковы плюсы и минусы потребительского кредита? Рассмотрим положительные стороны:
Ограничения, к которым нужно быть готовым, если вы решили взять потребительский кредит:
Оформить потребительский кредит несложно и сравнительно недолго. Поэтому в ситуациях, когда деньги нужны срочно, он может оказаться отличным решением.
Разобраться в плюсах и минусах ипотечного кредита важно еще на стадии планирования улучшения жилищных условий. Увы, большое количество преимуществ данного займа сопряжено с существенными минусами, знать о которых необходимо сразу. Всестороннее понимание этого финансового механизма поможет принять взвешенное решение о том, нужна ли ипотека именно вам. Важность изучения всех положительных и отрицательных последствий такого серьезного займа трудно переоценить.
Ипотечный кредит несет в себе массу очевидных и не очень плюсов:
Стоит отметить: определенные категории заемщиков могут воспользоваться рядом уникальных преимуществ при оформлении данного вида займа. Это вложение средств материнского капитала при условии включения ребенка в долевую собственность или участие в государственных программах поддержки граждан – молодых браков или семей военнослужащих, например.
И, хотя положительные стороны ипотеки весьма привлекательны, не стоит забывать о ее минусах:
Рассмотрим плюсы и минусы кредита в банке на покупку автомобиля. Из положительных моментов:
Залогом автокредита становится приобретаемая машина. Так банк снижает собственные риски, создавая гарантию возврата займа, и может позволить наиболее низкие процентные ставки по сравнению с займом наличными (разница составляет, в среднем, 5–7 %).
Запросить у банка кредит на покупку транспортного средства можно прямо в автосалоне, это очень удобно. Не выходя из здания, потенциальный покупатель может ознакомиться с разными предложениями, произвести необходимые расчеты и сопоставить свои желания и возможности.
Некоторые отечественные автомобили попадают под программу льготного субсидирования государством. Это уникальная привилегия, доступная лишь в случае автокредитования, при оформлении нецелевого займа на нее претендовать не получится.
В сотрудничестве автодилеров с банками тоже есть свои плюсы для покупателя машины. Речь идет об акциях, когда предлагаются особенно выгодные условия приобретения конкретной марки или определенной модели.
У автомобильного кредита тоже есть свои неприятные стороны:
Занимая средства у банка на приобретение машины, мы делаем ее залоговым имуществом, владельцем его на протяжении выплаты долга, по сути, остается это учреждение.
Целевое кредитование в данном случае предполагает обязательный первый взнос не менее 15 % от стоимости автомобиля. То есть купить машину в кредит, не имея при этом определенной суммы в запасе, невозможно. При этом величина процентной ставки обратно пропорциональна размеру первоначального взноса. Приобретенная за счет такого займа машина должна быть обязательно застрахована КАСКО. При этом по страховым требованиям могут быть дополнительные нюансы в каждом конкретном случае.
Оформить автокредит можно в дилерских центрах, сотрудничающих с банками. Вторичный рынок для такого финансирования закрыт. При покупке машины с рук может быть использован кредит наличными, у которого тоже есть свои плюсы и минусы.
Она характеризуется высокой стоимостью. Это проблемы всего кредитования в нашей стране. Несмотря на регулярные стимулирующие меры государства, финансовые учреждения России достаточно медленно снижают цену ипотеки для населения. Европейские займы в 3–4 % годовых, к сожалению, остаются пока чем-то недостижимым.
Оно позволяет снизить процентную ставку и уменьшить размер переплаты. Это очевидный плюс, однако, на процедуру переоформления требуется время. Порой, затраты ресурсов на рефинансирование превосходят предполагаемую финансовую выгоду. Не всегда оно того стоит.
Если вам предстоит серьезная трата, и вы не планируете вносить средства на погашение долга до истечения льготного периода, который предполагает кредитная карта, то выгоднее оформить заем. При наличии справки НДФЛ могут одобрить от 100 тысяч до 7,5 миллиона рублей наличными, или до 1 миллиона рублей по кредитной карте.
Выбирая ссудный продукт, тщательно изучите предлагаемые банком условия. Это позволит взвесить все за и против, объективно оценить свои возможности и ресурсы. Тогда выполнять взятые обязательства будет легко, и вы сможете насладиться долгожданной покупкой.
