Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
26.11.2024
968
Сохранить статью:
О чем речь? Кредитное мошенничество направлено против граждан и кредитных организаций. В первом случае злоумышленники похищают паспортные данные людей, обманывают при покупках в магазине или представляются сотрудниками банка.
На что обратить внимание? Против банков используются и подложные документы, и другие способы, например, создание фиктивных компаний. И если у кредитных организаций есть юридические отделы и служба безопасности, то простым гражданам нужно знать, как обезопасить себя.
Как только в России появились первые коммерческие банки, на них сразу же обратили свое внимание преступники, выбрав их своей целью для наживы. При этом лишь совсем недавно в Уголовном кодексе Российской Федерации появилась статья «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159.1 УК РФ).
Еще десяток лет назад все мошеннические действия укладывались в единую кодексную статью (ст. 159 УК РФ «Мошенничество»), а в 2012 году на законодательном уровне было принято решение поделить ее на разные формы и квалификации. Именно это привело к появлению шести новых статей.
Если говорить о кредитном мошенничестве в настоящем, то между ним и прежним составом нет сильной разницы, так что преступники могут попасть под действие сразу двух статей Уголовного кодекса. Если подобное случается, то в таком случае работают положения, которые закреплены в ч. 3 ст. 17 УК РФ, т. е. применяется только специальная норма.
Закон не позволяет судить сразу по двум статьям одновременно, как и накладывать два наказания, сроки которых поглощаются или суммируются.
Сложности все равно возникают, так как ст. 159.1 УК РФ сложна по своей структуре. Следователям и судьям приходится трудно, когда встает выбор той или иной нормы для конкретного случая. Мошенничество приравнивается к хищению. Эта квалификация присваивается в случае совершения обманных действий или при злоупотреблении доверием.
В новой статье прописывается, что мошеннические действия должны относиться именно к сфере кредитных отношений. Иное преступление, которое касается прочих банковских услуг, под эту статью не попадает.
Большинство мошенников получают займы на документы, которые были до этого подделаны или украдены у хозяина. Данные ОКБ говорят о совершении в 2023 году мошенничества с кредитными картами или кредитами в 600 банках, так что общая сумма кредитов, оформленных при таких обстоятельствах, — около 70 тысяч (на сумму в 6,6 млрд руб.).
Если человек потерял паспорт, нужно срочно предпринять меры, чтобы не стать жертвой мошенников. Многие попадались на уловку, откладывали поход в полицию и только спустя время узнавали, что на их данные оформлены потребительские кредиты или займы с огромными процентами.
Ипотеку или автокредит мошенники редко оформляют, так как с этого они не смогут получить наличные деньги, в чем и есть их цель. К тому же шансы пройти строгую проверку службы безопасности стремятся к нулю.
Потерпевшего же ждут долгие судебные хлопоты, так как ему придется доказать, что не он оформлял кредиты и займы. Не стоит думать, что такое может произойти только при потере документов. Чтобы «украсть личность», злоумышленникам достаточно раздобыть конфиденциальную информацию о человеке дистанционно, что потом позволит им оформить кредит онлайн.
Многим людям для получения кредита требуются поручители, это требование банка. Так вот, это возможность потерять не только друга, а еще и крупную сумму денег.
Мудрецы говорили так: «Хотите потерять друзей — дайте им взаймы». Даже если есть полная уверенность в честности другого, не стоит ввязываться в такую авантюру. Никто не застрахован от потери платежеспособности в любой момент. Как только это произойдет, банк автоматически переложит все обязательства по кредиту на плечи поручителя.
Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации, вежливо и тактично откажитесь от предложения знакомого человека стать его поручителем. Если же решились одолжить другому сумму денег, то всегда нужно быть готовым к ситуации, когда долг не будет возвращен.
Судебная практика по кредитному мошенничеству показывает, что в последние годы участились случаи «семейных» преступлений, когда кредит оформлялся на ближайшего родственника без его участия и согласия.
Во многих банках зафиксированы выдачи кредитных средств по паспортам людей с полным совпадением инициалов или ближайших родственников, схожих по внешности. Вызывающих подозрение попыток оформления кредитов с использованием чужих документов стало очень много.
Схема преступников проста. Они представляются родственниками и набирают массу в различных организациях одновременно.
Для того чтобы этого не произошло, храните бережно свои документы и старайтесь не давать их людям, к которым присутствует даже минимальное недоверие.
Многие магазины электроники, мебели и т. д. предлагают покупателям прямо на кассе оформить экспресс-кредит, если на товар не хватает финансовых средств. Этим пользуются мошенники.
Это кредитное мошенничество выглядит так: человек покупает ноутбук в кредит за 150 тысяч рублей. В процессе оформления к нему подходит незнакомец, представляется посредником и предлагает выкупить товар за 40–60 тысяч, а также дает обещание выплачивать кредит. При этом он просит покупателя всего лишь внести минимальный первоначальный взнос. В этом случае человек радуется, что получил 40–60 тыс. наличными, и совершенно забывает о кредите. Мошенник же испаряется, будто его и не было.
Пострадавшим приходится выплачивать не только кредитные средства, а еще и процентную задолженность. Мошенничество в таких обстоятельствах практически недоказуемо, так как на бумагах стоят подписи, оставленные рукой покупателя.
Для исключения такой ситуации в своей жизни не нужно верить тем, кто обещает погасить долг за вас. Намекает на обман еще и отсутствие договора о посредничестве. Эти «легкие» деньги не принесут счастья, а только обеспечат долги в перспективе.
Даже в банке можно встретить кредитного мошенника. Некоторые сотрудники либо сами являются ими, либо сотрудничают с преступниками. Они размещают объявления о «быстром кредите», который выдается даже без справки о доходах. Когда в их руки попадает паспорт жертвы, на него оформляется масса кредитов.
Иногда даже требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». При этом паспорт вскоре возвращается, а человеку говорят, что выдать ему кредит нет возможности. Преступники получают то, чего желали, а потерпевшему придется разбираться с многочисленными письмами от банковских организаций на его имя с требованием внести сумму долга.
Чтобы такого не случилось, никогда не стоит обращаться за помощью в оформлении кредита к незнакомым частным лицам, а также нельзя вносить никакую предварительную оплату.
Очень распространенный прием мошенничества, когда человек берет кредит, но отказывается его возвращать банку. Преступники в этом случае уверены, что:
Мошенники и не подозревают, что при таком мошенничестве относительно кредитных организаций суд может изъять имущество у должника, сделать его невыездным, а также посадить за решетку на долгие годы.
Хитрецы заявляют банку, что кредит брали вовсе не они, а мошенники, а документы были ими подделаны или украдены для свершения преступления. Многие даже заранее обращаются в полицию с заявлением об утере паспорта. Получая справку об этом от органов, мошенники уверены, что это неопровержимое алиби для них.
Банковская служба безопасности придерживается иного мнения. У них есть свои методы, которые докажут точно, кем и когда был оформлен кредит. Когда все выяснится, должник не отделается мелким штрафом и «черной меткой» в кредитной истории. Наказание может быть очень суровым.
Сложная схема, когда в преступлении задействованы фиктивные фирмы на юридические лица. Мошенники организуют такие и заявляют, что их видом деятельности является торговля товарами или услугами, соответствующими сегменту розничного кредитования определенного банка (банков).
После такого фирма заключает с кредитной организацией договор. В нем указывается, что клиенты-однодневки могут кредитоваться у организации, если речь идет о приобретении тех самых товаров и услуг.
Затем фиктивная фирма направляет в банк данные клиентов, конечно, практически все являются фикцией. Не зная об этом, банк все равно перечисляет на счет фирмы деньги за будто бы купленные ее клиентами товары и услуги в кредит. Мошенники первое время могут исправно платить, отводя подозрения.
Когда выплаты останавливаются, банки узнают, что однодневка с ее подставными клиентами просто исчезла. Наказание за такое преступление достигает 10 лет лишения свободы.
Когда человек оформляет кредиты или займы, он должен соблюдать некоторые элементарные правила безопасности:
Многих людей беспокоит вопрос о том, что делать и куда обращаться, если столкнулись с кредитным мошенничеством. Вот что нужно обязательно предпринять в подобной ситуации:
Важно понимать, что кредит будет активен на протяжении всего срока судебного разбирательства. Получается, что от просрочки и попорченной кредитной истории никуда не деться. Потом можно будет исправить положение: после победы в суде кредитный договор признают ничтожным, задолженность спишут, а записи о просрочках из истории уберут. При вынесенном судом решении в пользу банка придется выплатить всю сумму с процентами.
Они ищут жертв, расклеивая листовки с обещанием выдать деньги за час, предлагая оформить кредит под залог ПТС, обещая займы без участия поручителей и без сбора справок о доходах. Подобных мошеннических объявлений можно много найти в онлайн-пространстве.
Росфинмониторинг предоставляет ЦБ России списки подозрительных заемщиков, а банк отсылает данные о них кредитным организациям. Все это делается для сокращения массового кредитного мошенничества в стране.
