Кредитный юрист: кто это и чем занимается

Чем занимается кредитный юрист? Он оказывает клиентам юридическую помощь, связанную с банковскими услугами. Защищает права и интересы столкнувшихся с проблемами в процессе ссуды.

Что еще делает? Юрист помогает клиентам избежать штрафных санкций, судебных разбирательств и прочих последствий финансовых проблем. Он консультирует по вопросам кредитования, условий договоров и прав потребителей. Если у клиента возникают проблемы с погашением займа, юрист поможет договориться с банком о пересмотре графика погашения долга или реструктуризации кредита.

Кто такой кредитный юрист

В этом материале мы рассмотрим, кто такой и чем занимается кредитный юрист? Это специалист в области права, специализирующийся на делах, которые связаны с долгами перед банками и другими финансовыми организациями. Клиенты кредитного юриста – люди, испытывающие сложности с погашением займов.

Речь идет не только о тех, кто систематически не платит по долгам и стремится избежать ответственности. Нередко ими становятся граждане, неадекватно оценивающие свой финансовый потенциал, потерявшие работу или те, кто столкнулся с непредвиденными обстоятельствами, при которых нет возможности погашать ссуду.

Одна пропущенная выплата может повлечь за собой лавину обязательств, самостоятельно справиться с которыми заемщик уже не может. Не следует утешать себя мыслью, что недостача по ссуде будет забыта или прощена.

Цель деятельности кредитно-финансовых учреждений (КФУ) состоит в получении доходов, поэтому сложности клиентов их волнуют меньше всего. Обычная политика КФУ по взысканию задолженности предполагает применение мер по убеждению начинать выплаты. При наличии такой возможности, ее следует использовать. Здесь могут применяться различные варианты, снижающие нагрузку: рефинансирование, реструктуризация, отсрочка платежей по кредиту и т. д. Упускать их не следует.

Кредитный юрист специализируется на вопросах, связанных с просрочками по долговым выплатам. В своей практике этот специалист опирается на основные законодательные акты: Гражданский кодекс РФ, Арбитражный процессуальный кодекс РФ, Гражданский Процессуальный кодекс РФ и т. д.

Юрист по кредитным вопросам систематически мониторит законодательные изменения в данной области и использует их для защиты своих клиентов. Чтобы должнику не пришлось самостоятельно разбираться в правовых хитросплетениях с риском получить дополнительные сложности из-за неправильного трактования отдельных положений актов, ему следует своевременно обратиться за помощью к такому специалисту.

Кредитный адвокат специализируется на правоотношениях между банковскими учреждениями, частными лицами и организациями. Характер его действий в конкретной ситуации определяется следующими аспектами:

• насколько быстро заемщик обратился к юристу, занимался ли этим вопросом другой специалист в области права;
• какой масштаб проблемы клиента зафиксирован на момент заключения договора и обратился ли банк с исковым заявлением в суд;
• на какие аспекты дела юрист может опереться, что выиграть дело.

Адвокат по кредитным вопросам должен уже на этапе разбирательства дать оценку шансам заемщика на позитивное разрешение спора и предложить ему оптимальный вариант действий. В случае необходимость юрист может представлять интересы должника в суде, заниматься обжалованием вынесенных решений, квалифицированно сопровождать процедуру банкротства.

Кредитный адвокат необходим не только в ситуациях, когда возникли споры с банковской организацией. К такому юристу можно обратиться для правовой экспертизы любого договора займа. Нередко банки, пользуясь тем, что получатели кредита не владеют в совершенстве правовыми знаниями, предлагают условия, которые изначально идут вразрез с их интересами.

Клиенты банков часто не догадываются, что они вправе рассчитывать на снижение ставки или пересмотр условий выплат. Своевременное обращение к юристу дает шанс на бесконфликтные переговоры с КФУ и изменение условий кредитования в пользу должника.

Чем занимается кредитный юрист

С учетом обстоятельств перечень того, чем занимается кредитный юрист включает:

• аннулирование задолженности по договору займа либо списание начислений по штрафам;
• предоставление отсрочки погашения кредита на удобный для клиента период;
• пересмотр положений договора займа с внесением условий, более лояльных для его получателя;
• защита от взыскания активов должника.

Адвокат по кредитным вопросам в любой ситуации, независимо от ее сложности, будет искать оптимальное решение, опирающееся на нормы закона.

Обязанности кредитного юриста

• выступать в качестве представителя заемщика в КФУ и госучреждениях;
• составить эффективный план разрешения кризисной ситуации;
• содействовать пересмотру положений договора займа, чтобы добиться от кредиторов более выгодных условий для своего клиента;
• в случае необходимости проводить процедуру банкротства и предотвращать нарушение его прав.

Какие задачи может решить кредитный юрист?

• Проведет проверку договора ссуды на предмет соответствия законодательству и соблюдения интересов заемщика с формированием рекомендаций по изменению положений такого соглашения, а также отправит необходимый запрос в КФУ.
• В случае присутствия в кредитном документе положений о пене и штрафах он проверит наличие правовых оснований их начисления. При выявлении нарушений кредитный юрист поможет обжаловать действия банка или МФО.
• Посодействует реструктуризации долга по ссуде в ситуации, когда заемщик не может в полной мере вносить предусмотренные выплаты. Кроме того, адвокат поможет выбрать программу рефинансирования для перекрывания имеющейся задолженности.
• Сформирует обоснованное обращение в банк с требованием по предоставления должнику отсрочка платежа. Адвокат по кредитным делам может получить необходимые одобрения в ситуациях, когда заемщик получит отказ.
• При наличии ошибок в расчете рейтинга клиента адвокат поможет их исправить. Имеют место случаи, когда на кредитную историю влияет путаница с однофамильцами или неадекватная информация от КФУ. Юрист сможет выяснить, по чьей вине совершена ошибка и отправит соответствующее требование по ее устранению, а также выдвинет требование по исправлению неточностей в БКИ.
• Проведет анализ правовой обоснованности продажи задолженности коллекторским организациям. В некоторых обстоятельствах кредиторы не должны уведомлять об этом заемщика. При этом возможны ситуации, когда передача задолженности по ссуде не определена соглашением и является противозаконной.
• Оспорит данные по оценке активов заемщика, на которые наложен арест. Это позволит реализовать арестованное имущество по рыночной цене.
• Защитит интересы заемщика в судебных инстанциях.
• Возьмет на себя коммуникации с коллекторами и КФУ, позаботится о безопасности своего клиента и соблюдении его законных прав. В соответствующей ситуации кредитный юрист подаст жалобу в полицию, прокуратуру или ФССП.

Расходы на оплату услуг кредитного адвоката с лихвой окупаются, так как заемщик может сэкономить на пенях, защитить свои активы и избавиться от постоянного стресса.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Причиной появления задолженностей могут быть различные факторы, включая потерю основного источника дохода, мировой экономический кризис. Оказавшись в ситуации, когда самостоятельно справиться с долговыми обязательствами не получается, лучшим решением будет обращение к грамотному кредитному юристу.

Вопросы, которыми занимается кредитный юрист

Специалист в данной области права предоставит квалифицированную поддержку и поможет в решении вопросов по:

• оформлению реструктуризации долга;
• законному выходу из просрочки займа;
• возврату дебиторской задолженности;
• отмене необоснованных начислений со стороны кредитора, получению компенсаций в случае необоснованных санкций банка;
• возврату страховки по погашенному займу;
• получению льгот в соответствии с госпрограммами помощи, направленной на снижение размера задолженности.

Заемщики, планирующие добиться списания долга через процедуру банкротства, без вариантов должны обращаться за правовой поддержкой к кредитному адвокату. Положения ст. 59 Арбитражного процессуального кодекса РФ предусматривают, что представителями участников арбитражного процесса могут быть исключительно профессиональные юристы, закончившие соответствующий вуз.

Такой специалист поможет:

• аннулировать долговые обязательства перед государственными органами, банковскими организациями, МФО, коммунальными службами и т. д.;
• на законных основания продать активы перед проведением процедуры банкротства или участвовать в аукционе, чтобы выкупить имущество по сниженной стоимости;
• снизить расходы на проведение мероприятий по признанию финансовой несостоятельности и предотвратить лишние затраты;
• ускорить процедуру разбирательства в суде, минимизировать материальные потери;
• с учетом интересов заемщика перевести процедуру банкротства в процесс реструктуризации задолженности, что позволит сохранить имущество, либо сразу перейти к продаже собственности с целью ускорения разбирательства;
• предотвратить вынесение судом отказа в вопросе списания долга;
• снять запрет на выезд за границу, повысить размер ежемесячного содержания и добиться других послаблений;
• получить необходимую документацию, включая заключения экспертов и другие основания для аннулирования долговых обязательств.

Обратившись к квалифицированному кредитному юристу, заемщик будет минимально принимать участие в разбирательствах. Пока адвокат будет защищать интересы своего клиента, тот может заниматься обычными текущими делами.

Необходимость в кредитном юристе

При наличии кредитных отношений с банками и финансовыми организациями заемщику следует найти возможность для постоянного взаимодействия с юристом, специализирующимся на правоотношениях в данной сфере. Есть ряд случаев, когда услугами такого адвоката нужно пользоваться в обязательном порядке:

• на этапе подготовки к подаче заявления на кредитование;
• перед заключением договора с банком;
• если возникают споры с кредитором или просрочки по выплатам.

При наличии соответствующих оснований кредитный адвокат поможет реструктуризировать обязательства по долгу. Сотрудничество с квалифицированным юристом – возможность получения наиболее выгодных для заемщика условий. В ситуации, когда после ознакомления с документами и особенностями кредитного дела адвокат придет к выводу о безнадежности конкретного случая, он поможет провести процедуру банкротства, чтобы она была менее болезненной для клиента.

Читайте также!

Что будет, если не платить кредит: последствия и пути решения

Подробнее

Если заемщик своевременно не воспользовался услугами юриста и проиграл дело, остается еще шанс на спасение, если обратиться к такому адвокату. Специалист грамотно оформит обжалование и защитит клиента от действий судебных приставов, нарушающих его права.

Критерии выбора кредитного юриста

Чтобы с наибольшей выгодной разрешить вопросы, возникающие в сфере контактов с КФУ, важно ответственно подходить к выбору кредитного адвоката. На какие моменты следует обратить особое внимание?

• Опыт и квалификация: юрист должен иметь соответствующую практику и быть квалифицированным специалистов в области кредитного права.
• Реноме: следует проанализировать отзывы клиентов и рекомендации по конкретному адвокату. Для поиска нужной информации можно воспользоваться специализированными сайтами или обратиться к своим знакомым.
• Стоимость услуг: следует выяснить, сколько денег за свое содействие берет конкретный юрист. Кроме того, нужно сопоставить стоимость с качеством правовых услуг, которые получает клиент.
• Специализация на кредитном праве: важно, чтобы юрист профилировался именно на этой области. Универсальный профессионал здесь не подойдет.

Следует помнить, что правильный выбор кредитного адвоката очень ответственный шаг для заемщика.

Цены на услуги юриста по кредитам могут существенно отличаться с учетом ряда критериев, включая квалификацию, опыт, регион, сложность вопроса и др. Для мегаполисов в среднем стоимость их может составлять от 3 до 10 тысяч рублей в час.

Часто задаваемые вопросы о деятельности кредитного юриста

Чем занимается кредитный юрист в банке?

Проконсультировавшись у него, заемщик может уточнить стадию рассмотрения его дела, а также определить порядок действий для его успешного завершения. Кредитный адвокат объяснит клиенту возможные правовые последствия в каждом конкретном случае.

Должен ли кредитный юрист в банке консультировать бесплатно?

Одним из критериев при выборе адвоката является наличие безвозмездной консультации. В процессе такой коммуникации заемщик может проанализировать профессиональные качества юриста и задать ему различные вопросы по своему делу.

Следует с осторожностью относиться к адвокату, который обещает быстро и недорого утрясти проблемы с долгом. Скорее всего, такой специалист не поможет в сложной ситуации. Следует учитывать, что процедура банкротства частных лиц длится долго и стоит дорого. Только мошенники могут пообещать обратное.

Как кредитный юрист может помочь по списанию задолженности?

Адвокат по кредитам может посодействовать в этом через проведение банкротства частного лица. Данная процедура позволяет на законных основаниях избавиться от долга в том случае, если у заемщика нет возможности осуществлять необходимые платежи.

Кредитный юрист осведомлен о возможных нарушениях, которые допускают КФУ, чтобы получить прибыль. При этом у него есть доступ к информационной базе и знание действенных способов защиты интересов своих клиентов. Обратившись к адвокату по кредитам, заемщик может гарантированно получить наиболее выгодное решение спорных вопросов, связанных с выплатами по ссудам.

#Кредиты

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ