Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
23.01.2025
587
Сохранить статью:
О чем речь? «Совкомбанк» кредитные каникулы предоставляет так же, как и другие банки. На них имеет право любой гражданин, оказавшийся в сложной жизненной ситуации. Программа действует до конца 2024 года, но может быть продлена, как это уже было ранее.
Как воспользоваться? Чтобы оформить кредитные каникулы, надо соответствовать ряду условий банка, а также собрать необходимый пакет документов. Процедура инициируется личным визитом в кредитную организацию и подачей заявления.
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, у граждан и компаний есть возможность приостановить выплаты по любым видам займов, включая ипотеку, карту рассрочки и автокредит, на период до 6 месяцев. Этот перерыв в платежах называется кредитными каникулами.
Лица, испытывающие финансовые трудности, а также участники СВО могут подать соответствующий запрос. Для мобилизованных — до окончания 2024 года, для остальных пользователей банковских услуг — бессрочно, при соблюдении условий, установленных частью 1 статьи 6.1–2 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредитовании».
Источник: Eva March/ shutterstock.com
Благодаря механизму отсрочки:
Отсрочка распространяется на определенные виды программ:
Механизм кредитных каникул доступен для пользователей банковских услуг в следующих случаях, имеющих документальное подтверждение:
При этом важно соблюдение ряда условий:
Пример: в январе 2024 года вы обратились в банк за кредитными каникулами. Для расчета уровня снижения достатка сравните ваши средние доходы за ноябрь и декабрь 2023 года с общим доходом за весь 2023 год.
Если доходы за ноябрь и декабрь в среднем составили 20 тыс. рублей, а за весь год — 30 тыс. руб., то кредитные каникулы будут предоставлены, так как ваш доход снизился более чем на 30 %.
Заявление в банк важно подать в течение 60 дней после официального объявления чрезвычайной ситуации. Если опоздаете с подачей заявления, то возможен отказ в предоставлении каникул. При этом неважно, на каком уровне была объявлена чрезвычайная ситуация — федеральном, региональном или муниципальном. Предоставление каникул является обязательным.
Также важно отметить, что право на получение кредитных каникул действует в «Совкомбанке» для всех участников СВО и членов их семей.
Это касается любых видов потребительских займов, включая ипотеку и кредитные карты, которые были оформлены до мобилизации или начала СВО. Мера поддержки была продлена до конца 2024 года.
В «Совкомбанке» заемщик не получит выгоды от переноса даты оплаты кредита. Согласно условиям банка, во время отсрочки проценты продолжают начисляться, и общая сумма переплаты может превысить указанную в соглашении. Поэтому кредитные каникулы стоит рассматривать только в том случае, если у вас действительно нет возможности платить по кредиту.
Источник: insta_photos/ shutterstock.com
Заемщикам «Совкомбанк» предлагает кредитные каникулы в качестве временной меры. Несмотря на увеличение переплаты, эта программа имеет ряд преимуществ:
В период каникул заемщику рекомендуется найти новую работу или источник дохода. Если финансовое положение не улучшится, дополнительная отсрочка не предоставляется. После завершения обозначенного периода за просрочку платежей начнут начисляться штрафы, что может негативно сказаться на кредитной истории.
Как получить кредитные каникулы в «Совкомбанке» по ипотечной программе, рассрочке платежей и другим финансовым продуктам:
Отправить документы можно двумя способами: лично в банк или через мобильное приложение, где можно связаться с оператором через чат. Активация или деактивация опции требует подтверждения документами. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней без взимания платы.
Семьи мобилизованных граждан могут обратиться в банки с просьбой о приостановке платежей. Для этого надо предоставить пакет документов, в который входят копии приказов командиров и военного комиссариата, а также другие необходимые бумаги.
Кредитные организации могут запросить подтверждение мобилизации у налоговых органов через информацию Министерства обороны.
Член семьи мобилизованного может отправить документы в банк без доверенности, только подтвердив родственные связи:
Важно отметить, что кредитные каникулы не предполагают аннулирования задолженности и не отменяют проценты. Не стоит обращаться за отсрочкой без веской причины, так как это может увеличить сумму переплаты.
Источник: Roman Samborskyi/ shutterstock.com
Размер процентов, начисляемых за период просрочки, зависит от вида предоставленного займа. В случае ипотечного займа процент, указанный в соглашении, остается неизменным.
Если же речь идет о потребительских или автомобильных кредитах, то в «Совкомбанке» рассчитывают проценты по кредитным каникулам на основе формулы, привязанной к текущему значению средневзвешенной ставки Центробанка России, умноженной на две трети.
Пересмотр размера ставок по кредитам осуществляется ежеквартально. Актуальные данные можно найти на официальном портале Центрального банка Российской Федерации. Каждому типу займа соответствуют свои индивидуальные параметры по сумме и продолжительности.
Что происходит с графиком после оформления отсрочки в «Совкомбанке»:
Когда кредитные каникулы завершатся, заемщику будет выдан обновленный платежный график, который необходимо строго соблюдать.
Если есть возможность досрочно выйти из режима каникул «Совкомбанка», необходимо подать соответствующее заявление, после чего график будет пересмотрен.
В «Совкомбанке» нет возможности оформить кредитные каникулы онлайн, так как опция подачи заявок дистанционно отсутствует. Заемщику необходимо лично посетить отделение банка, вот пошаговая инструкция:
«Совкомбанк» не отказывает в кредитных каникулах без веской причины. Если вы считаете, что вам отказали неправомерно, можете обратиться с жалобой в Банк России.
Льготный период будет зафиксирован, но рейтинг останется прежним. В будущем возможны изменения при одобрении запросов.
На официальном сайте «Совкомбанка» указаны документы, подтверждающие размер дохода, которые нужны, чтобы оформить кредитные каникулы:
К заявлению о предоставлении отсрочки можно приложить документы, подтверждающие доход, или предоставить их в течение последующих 90 дней. Если банк не получит подтверждение в течение этого времени, отсрочка будет отменена автоматически. В период, когда заемщик находился на каникулах, ему могут быть начислены дополнительные штрафы.
Заемщик, не имеющий официальных документов о доходах за последние месяцы и год, не имеет права на льготный период.
Несмотря на кредитные каникулы, заемщик может досрочно погасить кредит. Однако с 2024 года устанавливается ограничение на досрочное погашение, при котором каникулы будут продолжать действовать.
Максимальная сумма досрочного погашения не должна превышать размер всех ежемесячных платежей, которые должен был бы вносить заемщик, если бы не воспользовался кредитными каникулами.
Да, если сумма не превысит 100 тысяч рублей. После предоставления отсрочки использование карты станет невозможным, так как лимит будет заблокирован.
Можно, но каникулы предоставляются не всегда. По одному кредиту или займу их можно взять только один раз, если доходы снизились, и один раз в случае чрезвычайной ситуации.
В случае утраты дохода или наступления чрезвычайной ситуации вы сможете воспользоваться отсрочкой по выплатам по каждому новому займу.
Возможность использования каникул распространяется на несколько кредитов независимо от того, оформлены они были одновременно или по очереди.
Отсрочка по платежам — это удобный инструмент, который может помочь справиться с финансовыми трудностями в период кризиса. Однако, прежде чем обратиться за кредитными каникулами, внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагает «Совкомбанк», а также сроками и процентами.
