Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
16.10.2025
747
Сохранить статью:
Влияет ли рефинансирование на кредитную историю? Про услугу перекредитования в интернете гуляет много мифов. И про влияние на кредитную историю в том числе. В некотором роде рефинансирование вносит свои коррективы в рейтинг платежеспособности клиента, а вот негативное или положительное – зависит только от заемщика.
Что учесть? Если у клиента плохая кредитная история, то вряд ли банк одобрит ему рефинансирование, но подать заявку можно, так как на принятие решения влияют и другие немаловажные факторы. Однако в любом случае, прежде чем соглашаться на эту банковскую услугу, нужно 100 раз подумать и все рассчитать.
В этой статье мы рассмотрим, влияет ли рефинансирование на кредитную историю, но сначала разберемся, что же это такое. Под рефинансированием понимается получение другого кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий. Такой заем позволяет уменьшить ежемесячный платеж или процентную ставку, либо соединить в один несколько разных кредитов. Таким образом, рефинансирование используется для снижения финансовой нагрузки.
Рефинансировать кредит могут как компании, так и физические лица. На условия влияет ситуация на рынке, политика кредитора, а также кредитная история клиента.
Для чего используют перекредитование:
Если процентная ставка по действующему кредиту превышает текущую ставку по рынку, благодаря рефинансированию можно уменьшить срок кредита либо размер ежемесячных платежей.
Допустим, у вас есть кредит по ставке 27 % годовых, который вы взяли на 10 лет при ключевой ставке 25 %. Платеж в таком случае составлял 50 000 рублей. При снижении ставки до 13 % банк начал выдавать новые кредиты под 15 % годовых.
Вы можете обратиться в банк, чтобы рефинансировать кредит. Кредитор может предложить оставить прежний размер платежа, и тогда кредит можно будет выплатить за семь лет, либо уменьшить ежемесячный платеж до 35 000 рублей.
Если заемщик испытывает финансовые трудности, то за счет рефинансирования он может продлить срок действия кредитного договора с уменьшением размера ежемесячных платежей.
Источник: freepik / freepik.com
Например, человек взял кредит с платежом 50 000 рублей на десятилетний срок, но такую сумму каждый месяц ему стало платить сложно из-за изменившихся обстоятельств. Он обратился за рефинансированием кредита, и банк увеличил срок договора до 15 лет, при этом ежемесячный платеж стал составлять 35 000 рублей.
Если у заемщика есть несколько займов, взятых на разные сроки, он может объединить их в один кредит.
Предположим, что у вас есть два кредита, по которым нужно в разные дни вносить платежи в размере 15 000 и 20 000 рублей. Если эти кредиты рефинансировать, то вы будете платить 35 000 рублей в один день.
Если в процессе погашения кредита у заемщика произошли изменения в кредитной истории, он может воспользоваться рефинансированием, чтобы улучшить условия кредита.
Например, на момент получения кредита у человека был микрозаем и две незакрытые кредитные карты, поэтому ставка по новому кредиту составила 30 % годовых. В течение нескольких месяцев кредитки и долг перед микрофинансовой организацией были закрыты, кредитная история стала лучше, и заемщик обратился за рефинансированием. Банк снизил ставку по кредиту до 28 % годовых, хотя ключевая ставка осталась прежней.
Далее мы рассмотрим, влияет ли рефинансирование на кредитную историю в дальнейшем, а здесь расскажем, как связаны рефинансирование и кредитная история.
Перекредитование позволяет банкам привлекать качественных клиентов. Снижая процентную ставку по кредиту, они получают ответственного заемщика, обеспечивающего им прибыль. Клиентов, которые обращаются за рефинансированием, кредиторы проверяют очень строго, так как им нужны гарантии возврата своих средств и получения дохода в виде процентов. Прежде всего, банки обращают внимание на кредитную историю. В каких случаях банки могут отказать:
Если у человека в кредитной истории не все гладко, кредитор понимает, что с таким заемщиком у него могут возникнуть проблемы.
Бывает и так, что банки предлагают рефинансировать займы с плохой кредитной историей и просрочками, однако в таком случае новый кредит выдается на более жестких условиях. В результате не будет очень заметной разницы между прошлым и новым займом. Кроме того, банк может потребовать залог. Кредитору нужно минимизировать возможные риски, поэтому заемщику будут предложены не самые выгодные условия рефинансирования. Если же данным инструментом воспользоваться грамотно, чтобы не испортить кредитную историю еще больше, можно уменьшить финансовую нагрузку за счет снижения ежемесячного платежа.
Разберемся, влияет ли рефинансирование кредита на кредитную историю. Есть мнение, что банки хуже относятся к клиентам, которые пользуются перекредитованием. Считается, что заемщик таким образом хитрит, и банк на нем особенно заработать не сможет. Поэтому, якобы, условия рефинансирования будут не самые хорошие, снижается и вероятность одобрения кредита.
Источник: vectorjuice / freepik.com
На самом деле рефинансирование не оказывает непосредственного влияния на качество кредитной истории. Большее значение имеет то, вовремя ли человек вносит каждый месяц платежи по рефинансированному кредиту.
Так как перекредитование, прежде всего, проводится с целью уменьшения ежемесячных платежей и улучшения финансового положения заемщика, оно облегчает погашение кредита и позволяет выполнить обязательства перед банком. Получается, что такой способ не оказывает прямого негативного влияния на кредитную историю, даже если и не улучшает ее.
Однако кредитную историю можно еще сильнее испортить, если она и так плохая, а вы обращаетесь за рефинансированием и получаете отказ. Это фиксируется в кредитной истории, и в дальнейшем на это обращают пристальное внимание все банки. Поэтому рефинансирование нужно рассматривать, как инструмент улучшения финансового положения для ответственных, надежных заемщиков, имеющих достаточный уровень финансовой грамотности.
В кредитной истории рефинансирование отражается следующим образом:
Рефинансирование положительно влияет на кредитную историю, если:
Рефинансирование отрицательно влияет на кредитную историю, если:
Итак, мы разобрались, влияет ли рефинансирование на кредитную историю. Теперь расскажем, как сделать рефинансирование кредита.
Источник: vectorjuice / freepik.com
Советуем сделать следующие шаги:
Рефинансирование ипотеки осуществить сложнее, поскольку нужно будет перерегистрировать залог.
В законодательстве Российской Федерации нет ограничений по числу перекредитований по одному договору. Банк самостоятельно принимает решение о выдаче нового кредита. Однако, если подавать заявки слишком часто, это вызовет настороженность и может оказать влияние на кредитную историю.
Для минимизации негативного влияния нужно:
Есть три варианта:
При рефинансировании вероятность получить отказ выше, чем при получении нового кредита. Это объясняется тем, что банк оценивает не только заемщика, но также кредит, который планируется рефинансировать. Если это автокредит либо ипотека, то будет оцениваться еще и залоговое имущество.
Самые частые причины отказа:
Бывает так, что при повторной оценке объекта его стоимость становится ниже. В таком случае новый кредит может быть одобрен в меньшем размере, чем прошлая задолженность.
Теперь вы знаете, влияет ли рефинансирование на кредитную историю. Если правильно использовать данный финансовый документ, можно удешевить кредит за счет снижения суммы ежемесячного платежа и уменьшения переплаты. Благодаря правильному рефинансированию можно быстрее погасить кредит и не испортить кредитную историю.
